Plus possible d'emprunter 100 % ?

Erico · #1 13-08-2015 09:42:11

C'est vrai que ce n'est plus possible d'emprunter 100 % ? Quotité maximale 80 % ?

Connaissez vous des banques qui font des exceptions ?

grmff · #2 13-08-2015 09:47:58

Tous les courtiers en crédit ont des infos sur leur site internet pour les prêts à 125%. Je ne vois pas pourquoi il n'y aurait plus de prêt à 100%.

Appelez un courtier, et vous le saurez immédiatement. Cela dépend évidemment de votre situation personnelle, si c'est votre premier bien ou pas, si vous avez des revenus, de votre historique, etc.

GT · #3 13-08-2015 10:25:11

Selon une fiche de début d'année 2015 que je lis, la plus grande banque belge avait comme politique d'acceptation d'accorder des crédits habitations basée sur 3 critères importants dont celui d'une quotité maximum de 100 % . Les autres critères d'acceptation importants concernent le montant du revenu disponible (revenus - charges financières) déterminé par la banque et le rapport charges/revenus fixé par la banque.

Cependant la même fiche , en ce qui concerne les biens de rapport (immeuble destiné principalement à la location à des tiers), ajoute que l'apport personnel sera de min. 20% + les frais liés au crédit (fraix bancaires, frais de notaire )

Dernière modification par GT (13-08-2015 10:36:19)

Francis · #4 13-08-2015 10:25:55

Ma fille vient demander un PH, 100%. Le courtier à réduit de 1€ ! ! !
mais l'expert a évaluer le bien à 112,5 % du prix de vente..... bon d'accord, j'avais de bons arguments ! et un petit jeune expert pouvait difficilement contredire un vieux.

Pour les experts, c'est comme pour les cons, rien ne vaut l'expérience ! lol

Erico · #5 13-08-2015 18:15:52

grmff a écrit :

Tous les courtiers en crédit ont des infos sur leur site internet pour les prêts à 125%. Je ne vois pas pourquoi il n'y aurait plus de prêt à 100%.
Appelez un courtier, et vous le saurez immédiatement. Cela dépend évidemment de votre situation personnelle, si c'est votre premier bien ou pas, si vous avez des revenus, de votre historique, etc.

ben un courtier et une banque m'ont dit la même chose et pourtant ils savent que ce n'est pas mon premier bien et ce que je peux proposer en garantie

didier21 · #6 13-08-2015 22:13:26

De mon coté, mon banquier m'a expliquer que les "banques" faisait généralement 100 % pour le bien familiale et 80 % pour un investissement, d'après lui, en cas de difficulté, un couple se battra + facilement pour ne pas perdre son logement familiale et laissera trainer en cas de souci pour un bien de rapport, mais chaque cas est différent, cela dépend aussi de l'agence et de ses objectifs trimestriel atteint ou pas .....

Himura · #7 13-08-2015 22:16:47

Pour une maison de rapport, ce n'est jamais la même approche que pour une maison personnelle, familiale.

Toutes les banques (à ma connaissance, toutes !) annoncent une quotité max de 80% pour une maison de rapport, car ils estiment le risque plus grand (chômage locatif possible, etc.)

Cela dit, si vous avez déjà un crédit correctement remboursé dans une banque, celle-ci bénéficie d'une hypothèque sur votre première maison. C'est un élément intéressant pour eux, qui diminue d'autant leur risque en cas de problème, étant donné qu'ils ont 2 hypothèques et non une.

Bref, c'est négociable, comme toujours, mais c'est dévenu bcp plus difficile, et ça ne diminuera pas les exigences de beaucoup non plus.

GT · #8 13-08-2015 23:41:42

Les banques ont une politique générale en matière d'octroi de crédits hypothécaires mais examinent aussi chaque cas individuellement. Et un cas n'est pas l'autre.

Erico · #9 14-08-2015 04:17:01

je vais être honnète l'un comme l'autre ont laissé la porte entrouverte

mais bon ça me semblait un peu fort quand même

grmff · #10 14-08-2015 07:57:03

Mon banquier m'a dit un jour "pas plus de 80% et max en 15 ans pour les biens de rapport". Tous mes PH sont en 20 ans, et plusieurs sont à 100% du bien acheté (mais avec les mises d'autres biens en garantie dans certains cas, qui faisaient passer sous les 80%)

taikun · #11 27-11-2015 17:19:50

Bonjour,

Même s'il semble possible d'emprunter à 100%, le fait de n'emprunter 'que' 80%, même pour l'achat d'un bien d'habitation personnel permet-il de faire baisser sensiblement le taux d'intérêt? J'ai le souvenir que mon banquier m'avait conseillé de mettre 20% de fonds propres pour faire baisser le taux, mais il s'agissait d'un bien d'investissement; est-ce la même chose pour un bien propre?
Si oui, je suppose qu'il n'y a pas de règle mathématique, mais selon vous, quelle serait la marge de diminution approximative?

Merci!

Himura · #12 27-11-2015 22:25:23

Pas de marge définie, mais toutes les banques font leurs premières analyses en fonction des quotités définies avec ces paliers (soit 125% - emprunt total, 100% - financement uniquement des frais d'actes et d'enregistrement, 80%, 60%).
De façon générale, il est bien net que chaque banque considère un achat avec une quotité de 80% comme un risque faible et donc un prêt plus facile.

Erico · #13 03-12-2015 08:33:36

grmff a écrit :

Mon banquier m'a dit un jour "pas plus de 80% et max en 15 ans pour les biens de rapport". Tous mes PH sont en 20 ans, et plusieurs sont à 100% du bien acheté (mais avec les mises d'autres biens en garantie dans certains cas, qui faisaient passer sous les 80%)

100 % du bien, mais aussi les frais et les travaux d'aménagement ?

car moi ici c'est le bien que je veux acheter mais ajouter les frais et travaux d'aménagement

c à d 225.000 + frais + travaux on arrive à environ 325.000

Dernière modification par Erico (03-12-2015 08:33:58)

Erico · #14 05-12-2015 10:26:11

bon je vous tiens au courant quand même, on arrive au bout

accord de principe de deux banques ( ING et CPH ) pour avoir la totalité du prêt sans rien verser en liquide

mais bon j'ai des biens qui peuvent servir de garantie

je dois dire que ça a quand même un peu traîné chez Belfius et ING, alors que j'ai eu l'accord de principe, en 1/2 heure chez CPH ( et que plusieurs personnes m'avaient conseillé de m'adresser à une "petite" banque comme CPH )

Erico · #15 28-01-2016 08:09:46

je reviens rapido sur ce sujet

prêt accepté pour les 100 % et à un très bon taux fixe en plus : 1,92 %

Himura · #16 28-01-2016 09:34:19

Chez CPH finalement ?
(J'imagine que ce qui fait toute la différence, ce sont les biens que vous pouvez mettre en garantie - qui sont en fait bien plus sécurisant pour le banquier que d'avoir une somme d'argent en 'acompte' de ce qui est prêté en réalité).

Dernière modification par Himura (28-01-2016 09:35:46)

Erico · #17 28-01-2016 20:12:21

Himura a écrit :

Chez CPH finalement ?
(J'imagine que ce qui fait toute la différence, ce sont les biens que vous pouvez mettre en garantie - qui sont en fait bien plus sécurisant pour le banquier que d'avoir une somme d'argent en 'acompte' de ce qui est prêté en réalité).

non chez Belfius, mais je pouvais aussi l'avoir chez CPH

juste un détail a fait que j'ai choisi Belfius

mais partout le premier mot c'est : non pas 100 % et au final, ben ils lâchent du lest......faut juste être persévérant wink

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