Avec la remontée des taux immobiliers, la question revient plus que jamais : faut-il sécuriser avec un taux fixe ou profiter d’un taux variable plus bas ?

Dans ce Mini-Talk, on vous explique concrètement la différence et comment bien choisir votre taux.

? Au programme :
• Taux fixe vs taux variable : quelles différences ?
• Pourquoi les taux immobiliers augmentent en 2026 ? (inflation, contexte économique,...)
• Comprendre le TAEG et le coût réel d’un crédit immobilier
• Différence de mensualité entre taux fixe et variable
• Jusqu’où un taux variable peut monter ?
• Faut-il simuler le pire scénario ?
• Mixer taux fixe et variable : bonne stratégie ?

❗Une nouvelle formule : un taux qui pourrait uniquement diminuer… et jamais augmenter

?️ Dans cet épisode :
Animateur : Davy Courteaux
Intervenant 1 : Cedric Matte – Directeur Général de CBC Banque
Intervenant 2 : Eric Spitzer – CEO d’Immovlan

Cancers

7 JUIN 2023. — Arrêté royal modifiant l’arrêté royal du 26 mai 2019 déterminant une grille de référence relative au droit à l’oubli en certaines assurances de personnes visée à l’article 61/3 de la loi du 4 avril 2014 relative aux assurances

https://www.ejustice.just.fgov.be/mopdf … pdf#Page10

pages 10 à 14

Maladies chroniques

JUSTEL - Législation consolidée http://www.ejustice.just.fgov.be/eli/ar … 990/justel

L’étude menée par Belfius Banque et Immoweb à partir des données récoltées auprès de leurs clients confirme une tendance : sur le marché immobilier, parmi ceux qui achètent leur première habitation, ceux qu’on appelle les « primo-acquéreurs », les acheteurs solos sont désormais majoritaires.

La population belge évolue. Les statistiques de Stabel montrent que la proportion de ménages composés d’une seule personne ne cesse d’augmenter. Elle est passée de 30% en 1995 à 36,3% en 2025. De son côté, la taille moyenne de ménages ne cesse de diminuer.
Cette évolution démographique se reflète directement dans les comportements d’achats immobiliers, en particulier ceux des primo-acquéreurs, ceux qui achètent un tel bien pour la première fois.
La banque Belfius a passé en revue les dossiers de crédit contractés par ses clients. En 2025, plus d’un dossier de crédit contracté sur deux (54%) concernant une personne seule, contre 46% pour les dossiers concernant un duo d’acheteurs.
Entre 2021 et 2023, les acheteurs solos et ceux en duo se partageaient le marché à parts égales, autour de 50/50. L'augmentation de la proportion de personnes seules qui achètent un premier bien immobilier est donc progressive, de l'ordre de quelques pourcents.

Acheteurs solos : surtout dans les grandes villes

Cette augmentation du nombre d’acheteurs solos primo-acquéreurs se marque surtout dans les grandes villes. C’est le cas à Bruxelles, mais aussi à Anvers et Liège, où les acheteurs seuls représentent près de 70% des acquéreurs.

Lorsqu'on observe les tendances en périphérie, on tourne davantage autour d’un dossier sur deux.

Si l’on regarde région par région, les acheteurs solos représentent 67% des primo-acquéreurs dans la Région Bruxelles-Capitale, 52% en Flandre et 52% en Wallonie.

Parmi ces acheteurs solos, la répartition hommes-femmes est quasi équilibrée. Avec 51,2% d’hommes et 48,8% de femmes.

Acheteurs solos : revenus plus élevés, mais budget plus restreint

Les statistiques de la banque Belfius le montrent, les primo-acquéreurs qui achètent seuls ont des budgets plus restreints que ceux qui achètent en duo. Chez Belfius, ces primo-acquéreurs solos, pourtant plus nombreux que ceux en duo, ne représentent que 43% du montant total des crédits octroyés par la banque, contre 57% pour les achats à deux.

Dans les faits, les acheteurs seuls affichent des revenus médians plus élevés (2500 euros) que ceux achetant à deux (2300 euros en moyenne par personne). Mais il n’est pas compliqué de comprendre qu’un ménage avec deux revenus de 2300 euros aura une capacité d’emprunt plus grande que celle d’un ménage qui ne dispose que d’un budget de 2500 euros. Cela se reflète sur le prix médian que déboursent les acheteurs. Les primo-acquéreurs seuls déboursent un prix médian de 240.000 euros. Les primo-acquéreurs en duo consacrent 338.000 euros à leur achat. Rappelons que le prix médian, différent du prix moyen, signifie qu’il y a autant d’acheteurs en dessous de ce prix que d’acheteurs au-dessus de ce prix.

Par conséquent, les primo-acquéreurs solos et en duo n’achètent pas le même type de biens immobilier. En moyenne, en Belgique, 48% des personnes seules qui achètent un bien immobilier pour la première fois achètent un appartement, alors que seulement 17% des duos primo-acquéreurs optent pour un appartement.

Quels types de biens achètent les primo-acquéreurs ?

De quel genre de biens immobiliers parle-t-on ? Selon les données de la banque Belfius et d’Immoweb, l’appartement type qui correspond aux biens acquis par les nouveaux acheteurs solos est un appartement, pour un prix médian de 240.000 euros, d’une superficie moyenne de 77 m2 et construit, majoritairement, dans un immeuble ancien datant de la période 1946-1970. En général, cet appartement dispose de deux chambres, d’une salle de bains et souvent d’une terrasse. Il est en général situé au 1er, 2e ou 3e étages d’un immeuble avec ascenseur.

La maison "type" que se payent les acheteurs en duo est, pour un prix médian de 338.000 euros, une maison unifamiliale d’une superficie moyenne de 162 m2, construite, elle aussi, entre 1946 et 1970. Il s’agit, en général, d’une maison dotée d’un parking privé et d’un jardin ou d’une terrasse. Elle est, en principe, équipée de trois chambres, d’une salle de bains et de deux toilettes.

Ces données confirment une tendance déjà mise en évidence dans le Baromètre des Notaires, en mai dernier et qui révélait, entre-autres, qu’en 2024, plus de la moitié des appartements en Belgique avaient été achetés par des personnes célibataires.

Notons que le type de bien acheté dépend non seulement du profil de l’acheteur, mais aussi de l’offre immobilière disponible. Ainsi, les appartements étant plus nombreux dans les grandes villes, les primo-acquéreurs s’y tournent davantage vers ce type de logements. En revanche, en périphérie, les maisons sont plus présentes et donc davantage achetées par les primo-acquéreurs.

A Bruxelles, par exemple, 85% des biens mis en vente, selon les statistiques d’Immoweb, sont des appartements. Cette proportion se retrouve aussi dans les comportements d’achats. 94% des acheteurs solos optent pour un appartement. Et 79% des acheteurs en duo font la même chose. On observe une tendance du même ordre à Anvers, par exemple.

Par contre, dans les villes wallonnes, l’offre de maisons à vendre est plus grande et influence les achats des primo-acquéreurs. A Charleroi, par exemple, près de 77% des annonces sur la plateforme Immoweb concernent des maisons. Par conséquent, la grande majorité des acheteurs, seuls (82%) ou à deux (91%) choisissent ce type de biens. On constate le même phénomène à Namur, où les appartements ne représentent qu’un tiers des biens proposés à l’achat sur la plateforme immobilière et où les maisons dominent les transactions.

C'est vrai qu'aux USA, les gens croulent sous les dettes, et empruntent pour un oui ou pour un non, ont 35 cartes de crédit, bénéficient d'un "credit score", le FICO, qui est utilisé tant par les organismes de crédit que par les bailleurs. Si vous n'avez pas de carte de crédit, vous avez un crédit score nul et personne ne vous prêtera ni ne vous louera, même avec un million sur votre compte.

Et les gens commencent leur vie active avec des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars de dette d'éducation. Dette dont ils ne peuvent se débarrasser en se mettant en faillite personnelle...

Alors, ce gars, qui a commencé sa vie active en faisant des dettes pour de l'immobilier avant de se crasher parce que toutes les banques lui ont demandé de rembourser en une fois, est allergique aux dettes. Toutes les dettes. Voiture, éducation, cartes de crédit, maison, emprunt professionnel, etc.

Il fait de l'éducation financière, et c'est pas mal son truc. Mais il va trop loin. Et la vidéo ci-dessus démontre qu'il ne m'a jamais rencontré.

Parce qu'il ne fait pas la différence entre une dette productive, et une dette de consommation.
Emprunter pour une voiture, c'est une dette de consommation.
Emprunter pour une voiture parce que c'est indispensable pour trouver un job, c'est une dette productive.
Emprunter pour une Porsche, c'est une dette de consommation. Personne n'a besoin d'une Porsche pour aller bosser.
Emprunter pour une VW d'occasion (pour aller bosser), c'est une dette productive.

Et le gars en fait pas la différence.

Acheter de l'immobilier à crédit pour investir et faire un effet levier, c'est une dette productive (avec plus ou moins de succès selon le plan...) Même en 30 ans. Même en bullet. Tout dépend du plan...

Alors, sans doute ne faut-il pas comparer les USA et la Belgique. En Belgique, les privés qui font des prêts sont très protégés. La banque ne peut pas réclamer l'ensemble comme cela. Au USA, je n'en sais rien, je suppose que non, mais rien n'est aussi carré pour le consommateur chez eux...

Et la mentalité américaine fait tout pour pousser à la consommation à crédit. Jusqu'au "credit score" qui vous pousse à avoir des emprunts de consommation pour réussir à emprunter pour votre maison ou avoir un taux intéressant pour votre crédit voiture...  En plus, les taux d'intérêt américains pour les cartes de crédit sont de 24% . Rien à voir avec les taux de par chez nous...

Avec un tel taux, et avec 35 cartes de crédit, on se retrouve vite avec 20 à 30.000$ de dette, et donc 4 à 600€ d'intérêt par mois!! On peut donc comprendre que l'éducation financière est nécessaire par là-bas. Chez nous aussi...

Mais je reste persuadé qu'emprunter pour acheter de l'immobilier afin de le louer reste une bonne manière d'utiliser l'argent qui dort dans les banques...

Question pour mon beau-fils qui a acheté son habitation propre en Wallonie en 2024 via emprunt hypothécaire en 20 ans.
Quel est le plus intéressant pour réduire son impôt avec
1) les intérêts du crédit et
2) l'amortissement du capital ?

Est-ce 1) via la case 3338 dans le cadre du "chèque habitat" ;
2) via la case 3360 dans le cadre du "bonus logement" ;
3) via les cases 3150 dans le cadre de "l'habitation propre" pour les intérêts et 3359 pour l'amortissement en capital ?

Ou y a-t-il une autre option à envisager ?

Tous les conseils sont les bienvenus.

Merci d'avance.

Bonjour,

Lors de mes démarches pour l'obtention d'un crédit, j'avais fait des demandes de crédit auprès de plusieurs banques comme filet de sécurité..

J'avais signé une demande de crédit auprès d'une banque. Le comité avait accepté le crédit. Si j'annule maintenant cette demande, est-ce qu'ils peuvent me réclamer des indemnités ? J'ai lu le document que j'avais signé, mais rien ne fait vraiment mentionné de l'annulation.

Voici ce que j'ai trouvé dans le document concernant la déclaration :

https://forum.pim.be/uploads/90d0be6868 … a81c58.png

Merci d'avance.

Cordialement,

John

Si vous n’avez signé qu’une demande de crédit ou reçu un accord de principe (et non l’offre de prêt définitive), vous pouvez vous désister sans frais ni indemnité, car il ne s’agit pas encore d’un engagement contractuel ferme.
Vérifiez toujours les clauses spécifiques de votre document signé, mais en l’absence de mention explicite d’une indemnité d’annulation, la législation belge protège l’emprunteur dans ce type de situation.
Le plus simple, c'est encore de vérifier auprès de votre intermédiaire qui a négocié ce prêt.

Bonjour,

C'est une question pour un ami qui a besoin d'un conseil juridique.

Il a  reçu un formulaire de BNP Paribas Cardif pour une assurance solde restant dû, dans lequel on lui demande de déclarer ne pas avoir été atteint de certaines maladies graves dans les 10 dernières années.

Or, il me semble que depuis la loi de février 2025, le droit à l’oubli limite ce type de déclaration à 5 ans pour certains cas (comme le cancer ou le VIH sans rechute).

Ce type de question est-il encore légal ? Et peut-on refuser ce formulaire s’il n’est pas à jour ? Il a signé le formulaire quand même, que peut-il faire ?

Merci d'avance pour lui.

Bien à vous,

La loi  de février 2025 ?
Une proposition de loi modifiant la loi du 4 avril 2014 relative aux assurances en vue d'étendre le droit à l'oubli  a été déposée au parlement le 3 octobre 2024. Elle a été adoptée en commission parlementaire  le 15 janvier 2025 et en plénière le 18 janvier 2025.
La loi du 20 janvier 2025 modifiant  la loi du 4 avril 2014 relative aux assurances en vue d'étendre le droit à l'oubli  a été publiée au Moniteur belge ce vendredi. Son article 10 prévoit qu'elle entre en vigueur le premier jour du treizième mois celui qui suit sa publication au Moniteur belge.
L'article 5 de la loi prévoit :
Dans l'article 61/2 de la même loi, inséré par la loi du 4 avril 2019 et remplacé par la loi du 30 octobre 2022, les paragraphes 1 et 2 sont remplacés par ce qui suit :

" § 1er. Sans préjudice de l'article 58, les personnes qui sont ou ont été atteintes d'une pathologie cancéreuse, quel qu'en soit le type, et qui veulent contracter une assurance telle que visée à l'article 61/1, 1°, ne doivent plus, à l'expiration d'un délai de cinq ans après la fin d'un traitement réussi et en l'absence de rechute dans ce délai, déclarer cette pathologie à leur assureur.

§ 2. Si l'entreprise d'assurances a connaissance de la pathologie cancéreuse visée au paragraphe 1er, il lui est interdit, à l'expiration d'un délai de cinq ans après la fin d'un traitement réussi et en l'absence de rechute dans ce délai, de prendre en compte cette pathologie cancéreuse pour déterminer l'état de santé actuel, tel que visé à l'article 61."

Cette disposition s'appliquera le premier jour du treizième mois celui qui suit la publication de la loi du 20 janvier 2025 au Moniteur belge.
Dès lors l'obligation de déclaration du cancer reste en vigueur jusqu'à la date d'entrée en vigueur de la nouvelle loi.

Concerne la cancer et non le VIH

En Région bruxelloise, le Fonds du logement propose des crédits hypothécaires et de rénovation avantageux pour les ménages à revenus modestes ou moyens. Si votre demande de prêt hypothécaire a été refusée par votre banque, le Fonds peut être une alternative. Entre 2019 et 2024, il a accordé près de 6.000 emprunts, offrant des conditions favorables, comme la possibilité d'emprunter jusqu'à 120% de la valeur du bien pour couvrir les frais annexes. La durée de l'emprunt peut aller jusqu'à 30 ans, et le Fonds évalue soigneusement la capacité d'emprunt des candidats en tenant compte des frais annexes, des impôts ou encore des charges et travaux éventuels.

Pour bénéficier de ces crédits, il faut résider en Belgique, ne pas être propriétaire d'un autre bien, et occuper le logement financé, situé dans l'une des 19 communes bruxelloises. Les revenus imposables doivent respecter des plafonds spécifiques selon la situation familiale, allant de 72.333 euros pour une personne isolée à 112.061 euros pour un ménage avec quatre enfants. Les taux d'intérêt varient entre 3,25% et 5%, et les frais de dossier sont de 60 euros, bien inférieurs à ceux des banques. Toutefois, une expertise du bien est requise, coûtant 324 euros.

Pour accéder au site du fonds du logement de la Région de Bruxelles-Capitale, cliquez ici.

(source: IpiMail)

Vincent Van Quickenborne (Open Vld):
En supprimant d'emblée la déduction pour l'habitation non propre pour tous les contrats existants, comme vous semblez le projeter, de nombreuses personnes perdront 1 250 euros. La
fameuse réduction d'impôt est ainsi balayée.

J'ai pour projet d'acheter une maison. Ma capacité d'emprunt est d'environ 150.000 € (travaux et acquisition). J'ai déjà fait quelques démarches auprès de courtiers, banques, mais j'ai des versions différentes sur certains points, c'est la raison pour laquelle je me tourne vers vous. Les voici :

Possibilité d'emprunt à 100 % pour un primo-acquéreur :

Je suis primo-acquéreur avec suffisamment de fonds pour couvrir les frais de notaire, mais je n’ai pas les 10 % de fonds propres.
Savez-vous s’il est possible de financer les 100 % du bien sans apport additionnel ? Y a-t-il des banques qui acceptent ce type de financement ?

Timing en fin d'année et fonds disponibles :

J'ai entendu dire que les banques sont parfois plus restrictives en fin d'année et peuvent refuser les prêts à 100 % par manque de fonds disponibles. Est-ce une réalité dans le secteur hypothécaire belge ? Quel serait alors le meilleur moment pour introduire ma demande ?

Recommandations de prêteurs et expériences :

Pour ceux qui ont réussi à obtenir un financement à 100 % pour leur première résidence, quels organismes ou banques recommanderiez-vous ? Y a-t-il des courtiers ou des conseillers hypothécaires spécialisés qui vous ont particulièrement bien aidés dans ce type de financement ?

Merci d'avance.

LTV: Loan to value. Ratio entre le crédit et la valeur du bien et non le prix d'achat...).

LTV (loan-to-value) : rapport entre le montant du prêt hypothécaire et la valeur du bien immobilier financé.
https://www.nbb.be/fr/faq/quels-sont-le … dentielles