Pim.be / Rachat crédit pour réemprunt avec montant plus élevé

Réponse à : Rachat crédit pour réemprunt avec montant plus élevé

dummy@example.com (grmff) — Fri, 17 Jan 2014 13:16:35 +0000

On est dans le déterrage de topic ici...

Réponse à : Rachat crédit pour réemprunt avec montant plus élevé

dummy@example.com (panchito) — Fri, 17 Jan 2014 12:24:08 +0000

Vu que la valeur du bien a augmenté, et les taux diminués (le remboursement mensuel serait identique), je pense que la banque ne prendrait pas un grand risque, mais dans la pratique, est-ce que ce genre de transaction se fait ?

C'est ce système de levier, pratiqué aux Etats-Unis qui a provoqué la crise des Subprimes et fait s'écrouler les finances mondiales.

Je doute fort après ce qui s'est passé en 2008, qu'une banque belge vous suive dans une telle dérive...

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dummy@example.com (CaroduNord) — Fri, 17 Jan 2014 11:18:41 +0000

wayne a écrit :

Bonjour à tous,
petite question:
J'ai acheté un appartement en 2009, 150k, déjà 10k de capital remboursé (prêt 30 ans). Aujourd'hui la valeur réaliste entre particulier est +- 190k.
Je me demandais s'il était possible de racheter ce crédit et refaire un nouveau ph pour un montant de 170k ou 180k, dans le but d'obtenir du cash supplémentaire (mais pas pour travaux).
Vu que la valeur du bien a augmenté, et les taux diminués (le remboursement mensuel serait identique), je pense que la banque ne prendrait pas un grand risque, mais dans la pratique, est-ce que ce genre de transaction se fait ?
Je demande cela car au départ je comptais vendre, afin de libérer du cash, mais si cette transaction serait envisageable, plus nécessaire de vendre, car j'aurais le cash dont j'ai besoin, et en plus je garde le patrimoine.
Je pose la question ici, car je sais par habitude qu'en posant la question à la banque, d'après eux

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dummy@example.com (grmff) — Tue, 12 Nov 2013 21:40:38 +0000

Même comme cela, la banque exige un apport...

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dummy@example.com (rodes) — Tue, 12 Nov 2013 19:41:56 +0000

La technique pour obtenir le resultat voulu est de refinancer l'ancien PH (avec nouvelle expertise du bien) en même temps que l'achat du nouveau bien (avec un nouveau PH), tout ça chez la même banque.

Autre option est que la banque qui finance le nouveau PH se mette aussi en 2eme rang sur le premier bien.

Tout ceci sera acceptable, pour autant que vos revenus sont jugés suffisants pour payer les PH et que l'expertise de l'ancien bien se psse bien.

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dummy@example.com (grmff) — Tue, 12 Nov 2013 18:28:51 +0000

Je pense que la banque qui va accepter un nouveau PH étendu ou en second rang va d'office demander les raisons du prêt.

Si c'est pour "obtenir du cash pour mettre la mise de fonds pour un 2e achat", aucune banque ne va suivre. Enfin, c'est ce que je pense. En clair, il n'y a pas que votre "solvabilité" et vos revenus. Il y a tout d'abord le projet.

Pour ce qui est d'un prêt en second rang, la banque du premier rang n'a rien du tout à dire. Mais les banques ne sont en général pas chaude à accepter d'être mise en second rang...

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dummy@example.com (panchito) — Tue, 12 Nov 2013 17:48:30 +0000

il en va autrement quand il s'agit de l'acceptation de la banque avec laquelle ils travaillent, ce n'est malheureusement pas le courtier qui décide.

Et oui, c'est la banque qui prend tous les risques et donc ils ont des outils d'aide à la décision pour passer au crible de nombreux critères vous concernant.

Le plus important étant votre solvabilité et vos capacités de remboursement.

Donc principalement votre salaire net.

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dummy@example.com (wayne) — Tue, 12 Nov 2013 16:54:10 +0000

Alors il est bien plus simple de contracter un nouveau PH sans rien modifier au premier. Le tout est de voir si la banque acceptera.

Donc il s'agirait d'une hypothèque de second rang, ce qui ne m'intéresse pas car les mensualites seraient à priori calculées sur une période de 10 ans, ce qui serait un peu lourd à payer.

De plus ma banque n'accepterai qu'à des fins de travaux, ce qui n'est pas mon but.

Par contre un courtier me dis que c'est possible, et que la banque du premier crédit ne peut pas refuser le fait qu' une autre banque se mette en second rang, mais je lis ici que la première banque pourrait refuser. Il est vrai que les courtiers sont souvent très positifs lorsqu'ils reçoivent un dossier, il en va autrement quand il s'agit de l'acceptation de la banque avec laquelle ils travaillent, ce n'est malheureusement pas le courtier qui décide.

Mais cela ne m'arrangerait pas (car emprunt sur 10 ans). Ce que je chercherais c'est un nouvel emprunt de 170.000eur sur 25 ans, (le bien vaut +-190.000 eur), racheter le crédit restant de 140.000 eur, et empocher 30.000 eur en cash.
Bref, un coup de poker, mais qui m'a l'air difficilement réalisable, je vais encore me renseigner, et j'ai déjà pris les d.evants en mettant les annonces pour la vente de mon bien

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dummy@example.com (panchito) — Tue, 12 Nov 2013 16:01:58 +0000

Tout dépendra des revenus du candidat!
La banque pourrait peut être accepter si l'ensemble des revenus nets sont au moins égaux à 3 fois le montant cumulé des 2 mensualités correspondant aux 2 PH.

Et à condition qu'il n'y ait pas d'autre crédit en cours (voiture, etc...)

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dummy@example.com (rexou) — Tue, 12 Nov 2013 15:54:00 +0000

grmff a écrit :

Je parie que Wayne, trainant sur un forum immobilier et hésitant à vendre son appart pour obtenir du cash pour un réinvestissement... cherche du cash pour un réinvestissement...

Alors il est bien plus simple de contracter un nouveau PH sans rien modifier au premier.
Le tout est de voir si la banque acceptera.

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dummy@example.com (wayne) — Tue, 12 Nov 2013 13:03:15 +0000

Il y a aussi la possibilité de "reprise d'encours", si vous avez acheté avec une "ouverture de crédit". Reprise d'encours, à concurrence de la part déjà remboursée. Au bout de 2 ans, c'est évidemment pas des masses...

Ici cela fait 4 ans 1/2 (2009), soit 10.000 euros de capital remboursé, pas des masses effectivement (prêt 30 ans), et en plus la banque n'accepterait qu'uniquement à des fins travaux, ce qui ne m'intéresse pas.

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dummy@example.com (wayne) — Mon, 11 Nov 2013 21:19:38 +0000

Affirmatif,

Je dis "à des fins personnelles" car je doute que la banque accepte suis je lui explique que le cash que je voudrais emprunter servirait à couvrir les frais d'acte.

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dummy@example.com (grmff) — Mon, 11 Nov 2013 20:38:41 +0000

Je parie que Wayne, trainant sur un forum immobilier et hésitant à vendre son appart pour obtenir du cash pour un réinvestissement... cherche du cash pour un réinvestissement...

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dummy@example.com (panchito) — Mon, 11 Nov 2013 19:44:07 +0000

puisque votre idée est de réinvestir dans de la brique.

Non justement, Wayne nous a dit vouloir du cash à des fins personnelles, sans expliciter lesquelles exactement...

le but n'est pas de racheter le crédit pour un meilleur taux, mais bien d'obtenir du cash supplémentaire à des fins personnelles

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dummy@example.com (grmff) — Mon, 11 Nov 2013 17:07:37 +0000

Une hypothèque de second rang? Les banques n'accepteront que si elles sont déjà en premier rang...

Il y a aussi la possibilité de "reprise d'encours", si vous avez acheté avec une "ouverture de crédit". Reprise d'encours, à concurrence de la part déjà remboursée. Au bout de 2 ans, c'est évidemment pas des masses...