Pour ce qui est des intérêts, l'inscription hypothécaire n'est pas nécéssaire.

Pour ce qui est dss déductions de capital, c'est différent.  Et vos inspecteurs font l'amalgame.

A quelles conditions les intérêts sont-ils déductibles?
•    Le type de crédit n’a pas d’importance, vous devez juste pouvoir prouver qu’il a un lien avec l’un de vos biens immobiliers. Il peut donc s’agir d’un crédit hypothécaire ou d’un prêt à tempérament (à but immobilier ou non). Vous pouvez donc par exemple déduire les intérêts que vous avez payé pour rembourser un prêt à la consommation, pour peu que les fonds libérés l’étaient bien à destination immobilière.

Ce passage me laisse perplexe.
J'ai, par 2 fois, été contrôlé, et ce point a été vérifié.
Les 2 fois, on m'a demandé de prouver l'inscription hypothécaire relative aux emprunts déclarés (et c'était pour des maisons de rapport). Les inspecteurs avaient précisé l'article relatif à cette obligation dans le code des impôts.

En final, cerise sur le gâteau, les intérêts de l'emprunt sont déductibles de vos revenus immobiliers (RC indexé).  Investir dans l'immobilier n'alourdira pas vos impôts.

Mieux expliqué que par moi : Source l'Echo

https://www.lecho.be/monargent/dossier/ … ce=website

Même si je partage le fond du message :

Les personnes qui choisissent la seconde sont aussi peut-être ceux qui prennent un compte un élément crucial que vous oubliez de citer ici : le risque !
Ce même risque qui est le première critère de décision dans toute notion d'investissement, ce même risque que si peu de personne arrive à prendre en compte correctement, car il est si vaste qu'on ne peut jamais être sûr de l'avoir compris.
En l’occurrence, une différence de 0.5% de rentabilité entre un investissement à rendement hautement garanti, et un investissement avec 20% de risque (estimation commune des banques pour les investissements immobiliers)... rend le calcul nettement plus discutable.

J'ai appris que les méthodes KISS ne s'appliquent jamais aux démontrations financières.

La sécurité a un prix - et heureusement que la majorité des personnes acceptent de le payer d'ailleurs.

Mais je le répète, je partage le fond du message.

Un partage écrit sur un forum est presque toujours réducteur (sauf si c'est GT qui le rédige  ).
Je cherchais à illustrer une constatation que j'ai faite à de nombreuses reprises : si vous parlez à quelqu'un d'un avantage fiscal, vous captez d'office son attention.  (je dis "d'office" bien que je ne prétend pas que mon expérience ait été scientifique, mais vous comprenez l'idée)
Chez certains, c'est tellement viscéral que vous pourriez leur vendre n'importe quoi, ils resteront persuadés qu'ils ont fait une bonne affaire parce que la seule chose qu'ils retiennent c'est AVANTAGE FISCAL.  Tout le reste est passé à la trappe.

Hors, et vous le mentionnez très bien, il y a d'autres paramètres à prendre en compte dans un investissement, et c'est que j'ai essayé de dire également.
Le risque sous-jacent bien entendu, mais aussi tous les autres paramètres : la durée, la liquidité, l'aversion aux fluctuations, l'évolution possible de la fiscalité...
Il est certain qu'un rendement élevé n'est jamais sans risque.  Mais dans une fourchette de rendement donné, vous pouvez avoir des produits qui rapportent plus sans que le risque ne soit nécessairement plus élevé.  L'immobilier en est d'ailleurs un très bel exemple.  Si vous prenez deux appartements dans un même  immeuble, de même qualité, il ne se vendront pas toujours au même prix parce qu'il y aura toujours des situations dans lesquelles le vendeur est pressé, dans lesquelles les acheteurs ne seront pas présents, des héritiers qui se disputent...  A prix différent, rendement différent, mais risque identique.
En finance c'est pareil.  Mon exemple se voulait réducteur, mais à 0.50% de différence de rendement, il y a des exemples pour lesquels le risque ne sera pas plus élevé.

En résumé nous disons la même chose : il y a autre chose à regarder que la fiscalité.

PS : GT, j'apprécie vos interventions très documentées.

Je partage absolument ce message que je n'avais pas noté. Je sens que je vais le copier-coller dans mes notes de coaching... c'est copy-left? 

C'est public, vous en faites ce que bon vous semble.

D1791 a écrit :

Il faut toujours raisonner en net final : si je dois choisir entre une opération qui me rapporte un brut de 4% avec une fiscalité de 25% et une opération qui me rapporte 2.5% sans aucune fiscalité, taxe, impôt...  je préfère toujours choisir la première.
Vous seriez étonné du nombre de personnes qui choisiront la seconde...

Je partage absolument ce message que je n'avais pas noté. Je sens que je vais le copier-coller dans mes notes de coaching... c'est copy-left? 

Même si je partage le fond du message :

Les personnes qui choisissent la seconde sont aussi peut-être ceux qui prennent un compte un élément crucial que vous oubliez de citer ici : le risque !
Ce même risque qui est le première critère de décision dans toute notion d'investissement, ce même risque que si peu de personne arrive à prendre en compte correctement, car il est si vaste qu'on ne peut jamais être sûr de l'avoir compris.
En l’occurrence, une différence de 0.5% de rentabilité entre un investissement à rendement hautement garanti, et un investissement avec 20% de risque (estimation commune des banques pour les investissements immobiliers)... rend le calcul nettement plus discutable.

J'ai appris que les méthodes KISS ne s'appliquent jamais aux démontrations financières.

La sécurité a un prix - et heureusement que la majorité des personnes acceptent de le payer d'ailleurs.

Mais je le répète, je partage le fond du message.

Mon premier achat immobilier ?  Un investissement locatif.  Mon meilleur investissement.

Les loyers qui rentrent risquent vite de dépasser le montant de l'avantage fiscal pour la résidence principale.
La fiscalité doit rester un paramètre final dans une décision.  Jamais un paramètre initial.
Il faut toujours raisonner en net final : si je dois choisir entre une opération qui me rapporte un brut de 4% avec une fiscalité de 25% et une opération qui me rapporte 2.5% sans aucune fiscalité, taxe, impôt...  je préfère toujours choisir la première.
Vous seriez étonné du nombre de personnes qui choisiront la seconde...

Par contre je ne suis pas le raisonnement "je vais investir dans l'immobilier l'argent qui dort sur mon compte d'épargne".
LA règle d'or en investissements, c'est de diversifier.
=> réfléchissez à utiliser vos liquidités pour payer les frais, les travaux et un éventuel apport personnel, mais réfléchissez à emprunter une (grosse) partie à la banque.
Avec le solde, réfléchissez à un autre investissement (soit immobilier, soit boursier).
Non seulement, vous ferez de l'effet de levier, mais surtout vous réduirez votre risque global.  En final, cerise sur le gâteau, les intérêts de l'emprunt sont déductibles de vos revenus immobiliers (RC indexé).  Investir dans l'immobilier n'alourdira pas vos impôts.

Je partage absolument ce message que je n'avais pas noté. Je sens que je vais le copier-coller dans mes notes de coaching... c'est copy-left? 

Un parfum de publicité en ce qui concerne le prêt travaux ?

lien supprimé...

Bonjour à tous,

Merci pour vos réponses. La déduction fiscale n'aurait été qu'un "plus" pour moi. L'idée première était de faire un investissement plutôt que de laisser cet argent dormir sur un compte sans intérêts significatifs. En effectuant cet achat j'arriverais encore à épargner un montant acceptable tout les mois et je bénéficierais d'un revenu supplémentaire d'ici 5 ans.

Cela me permettrait en outre le moment venu d'acheter ma propre maison.

Je ne compte pas rester indéfiniment chez mes parents mais actuellement cette situation me convient parfaitement. Je préfère retarder mon départ pour ensuite trouver une habitation qui me plaît.

Vous pouvez également envisager une fois votre habitation acquise, d'effectuer quelques rénovations en ayant recours à un prêt pour vos travaux si besoin est. Mais je comprends tout à fait l'idée de faire un investissement derrière.

[edit PIM: supprimé le lien]

Les loyers qui rentrent risquent vite de dépasser le montant de l'avantage fiscal pour la résidence principale.
La fiscalité doit rester un paramètre final dans une décision.  Jamais un paramètre initial.
Il faut toujours raisonner en net final : si je dois choisir entre une opération qui me rapporte un brut de 4% avec une fiscalité de 25% et une opération qui me rapporte 2.5% sans aucune fiscalité, taxe, impôt...  je préfère toujours choisir la première.
Vous seriez étonné du nombre de personnes qui choisiront la seconde...

Par contre je ne suis pas le raisonnement "je vais investir dans l'immobilier l'argent qui dort sur mon compte d'épargne".
LA règle d'or en investissements, c'est de diversifier.
=> réfléchissez à utiliser vos liquidités pour payer les frais, les travaux et un éventuel apport personnel, mais réfléchissez à emprunter une (grosse) partie à la banque.
Avec le solde, réfléchissez à un autre investissement (soit immobilier, soit boursier).
Non seulement, vous ferez de l'effet de levier, mais surtout vous réduirez votre risque global.  En final, cerise sur le gâteau, les intérêts de l'emprunt sont déductibles de vos revenus immobiliers (RC indexé).  Investir dans l'immobilier n'alourdira pas vos impôts.

Acheter un premier bien à 23 ans, pas trop cher, pas trop contraignant, pas trop loin, ... ça me semble un beau début pour apprendre et mettre un premier pied dans l'immobilier.
Probablement qu'il serait utile de se faire accompagner par un pro pour visiter la maison et bien estimer les travaux à faire  (leur importance, les coûts, l'état général de vétusté, ...). Mais pourquoi pas au lieu de laisser dormir son épargne  ?

Merci pour vos réponses. La déduction fiscale n'aurait été qu'un "plus" pour moi. L'idée première était de faire un investissement plutôt que de laisser cet argent dormir sur un compte sans intérêts significatifs. En effectuant cet achat j'arriverais encore à épargner un montant acceptable tout les mois et je bénéficierais d'un revenu supplémentaire d'ici 5 ans.

Cela me permettrait en outre le moment venu d'acheter ma propre maison.

Je ne compte pas rester indéfiniment chez mes parents mais actuellement cette situation me convient parfaitement. Je préfère retarder mon départ pour ensuite trouver une habitation qui me plaît.