rachat de PH + travaux, mais contrat de mariage "séparation de biens"

cara · #1 22-04-2006 10:10:40

Bonjour,

quelqu'un peux t il me conseiller ?
Je suis propriétaire depuis 1978 d'une maison (finie de payer, valeur 100.000 euros) que je loue. J'ai acheté celle ci alors que j'étais célibataire. Le revenu locatif couvre totalement le remboursement de ma seconde maison que j'ai achetée en 1987 et que j'aurais fini de payer en 2012. le taux de l'emprunt est à 6.05 %, valeur de la maison estimée entre 150.000 et 180.000 euros.
Je me suis mariée en 2002, avec un contrat de mariage de séparation des biens. Mon mari ne possède pas de biens. Il est divorcé 2 fois, et à de ses premières noces 2 enfants, dont une sous tutelle de sa mère et de son 2ème mariage 1 enfant de 17 ans. Pour ma part, je n'ai pas d'enfant, mais une nièce que je considère comme ma fille et dont je vais être marraine à un de ses jumeaux.
Pendant une période de chômage, je me suis cassé le bras et j'ai été opérée en août et en novembre. Je dois encore subir une intervention en août prochain. Tout cela pour dire que je suis sur la mutuelle actuellement. et ensuite je serais en recherche d'emploi. J'ai 50 ans.
Je viens de mettre ma première maison en vente car je voudrais réaliser des travaux de rénovation dans les annexes pour préserver les batiments qui sont en mauvais état.
Entretemps, étant donné les taux d'emprunt très bas, mon mari m'a suggéré de faire un rachat de PH + 25000 euros pour commencer (sablage, toitures, chassis, etc...) j'ai donc été trouver des organisme de prêt dans ce sens, et n'ayant pas satisfaction avec celui qui me couvre actuellement, j'ai fait une demande de rachat ailleurs. Aucun problème me dis le banquier, mais votre mari doit vous avaliser. OK. On intoduit donc la demande en ce sens.
Hier, ce banquier me sonne pour me dire que le prêt est accepté, il y a juste une rectification, monsieur est co-emprunteur. Cela signifie donc que nous reprenons l'emprunt à nous deux, mais il n'y a pas de problème me dit il.
Pourtant, je lui avais bien précisé que nous avions un contrat de mariage et je crains que cette opération ne fasse enter ma maison dans la communauté de biens. Quelqu'un peut il me dire ce qu'il en est ? Quels seraient les conséquences de cet emprunt à nos deux noms ?

grmff · #2 22-04-2006 12:22:11

A mon avis, votre mari ne doit pas accepter d'être co-emprunteur. Légalement, la banque doit le prévenir. Mais un recommandé de la part de la banque doit suffire...

Si c'est votre maison, il n'y a pas de raison que votre mari rentre dans la danse.

Cependant, si un acte de prêt va lier votre conjoint, et le forcer à payer votre maison, cela ne le rend pas propriétaire. Si tout se passe bien, il n'y a pas de raison que cela se passe mal. (tiens, c'est pas une lapalissade, ça?)

Mais qu'est-ce qui pourrait mal se passer? Etudions les cas dramatiques:
Votre mari décède. Les héritiers deviennent responsable de la dette de votre mari. Ont-ils envie d'avoir cette dette? S'ils refusent la succession, que devient la dette?

Votre mari fait de mauvaise affaire, et on saisit tous ses biens. Etant donné l'hypothèque classique avec reprise d'encour possible, la banque pourrait exiger une reprise d'encour pour couvrir ses dettes. Et yo, vous êtes repartie pour un tour...

Vous vous disputez. Divorce. Vous voulez revendre la maison pour des raison x, y ou z. Etes-vous sûre de ne pas avoir besoin de l'accord du co-emprunteur pour vendre? Ne demandez pas l'avis de votre banquier, mais un avis neutre... Pour le banquier, il n'y aura jamais de problèmes...

J'ai l'imagination fertile? La vie aussi, je pense...

PIM · #3 22-04-2006 14:08:15

Compte tenu de votre autre message indiquant qu'en outre votre locataire risque de partir anticipativement (et donc perte de revenu locatif avec maintien de la charge hypothécaire mensuelle), ne serait-il pas plus sage , avant de contracter un nouveau prêt, d'attendre que votre première maison soit effectivement vendue ?....

jacq · #4 23-04-2006 07:50:17

sous le nouveau régime de la communauté des biens le mari ou l'épouse n'est pas obligé de signer comme co emprunteur.
Si vous êtes marié sous la séparation des biens et que votre immeuble est un bien propre, je vous conseil de trouver une autre banque, votre mari ne doit pas signer, évitez des ennuis pour le futur d'autant plus qu'il y a des enfants d'un autre mariage.

cara · #5 25-04-2006 21:13:10

PIM a écrit :

Compte tenu de votre autre message indiquant qu'en outre votre locataire risque de partir anticipativement (et donc perte de revenu locatif avec maintien de la charge hypothécaire mensuelle), ne serait-il pas plus sage , avant de contracter un nouveau prêt, d'attendre que votre première maison soit effectivement vendue ?....

c'est justement à cette solution que je me suis résolue, je vais finalement attendre de vendre cette maison avant d'entreprendre les travaux ici. Merci pour vos conseils.

cara · #6 25-04-2006 21:16:21

jacq a écrit :

sous le nouveau régime de la communauté des biens le mari ou l'épouse n'est pas obligé de signer comme co emprunteur.
Si vous êtes marié sous la séparation des biens et que votre immeuble est un bien propre, je vous conseil de trouver une autre banque, votre mari ne doit pas signer, évitez des ennuis pour le futur d'autant plus qu'il y a des enfants d'un autre mariage.

Merci pour votre réponse, c'est une grande crainte pour moi. s'il m'arrivait de perdre la vie, il ne serait pas juste qu'il doivent continuer de rembourser un emprunt qui ne lui rapporte rien, s'il perdrait la vie, je m'attend au pire de sa première épouse qui gère les intérêts de sa fille.

cara · #7 25-04-2006 21:19:54

Grmff a écrit :

A mon avis, votre mari ne doit pas accepter d'être co-emprunteur. Légalement, la banque doit le prévenir. Mais un recommandé de la part de la banque doit suffire...
Si c'est votre maison, il n'y a pas de raison que votre mari rentre dans la danse.
Cependant, si un acte de prêt va lier votre conjoint, et le forcer à payer votre maison, cela ne le rend pas propriétaire. Si tout se passe bien, il n'y a pas de raison que cela se passe mal. (tiens, c'est pas une lapalissade, ça?)
merci de votre réponse, elle m'a permis de bien réfléchir le problème sous tous ses angles, et je vais encore attendre avant d'entreprendre des gros travaux donc, je vais annuler cette demande de prêt en espérant vendre ma première maison prochainemeny.
Mais qu'est-ce qui pourrait mal se passer? Etudions les cas dramatiques:
Votre mari décède. Les héritiers deviennent responsable de la dette de votre mari. Ont-ils envie d'avoir cette dette? S'ils refusent la succession, que devient la dette?
Votre mari fait de mauvaise affaire, et on saisit tous ses biens. Etant donné l'hypothèque classique avec reprise d'encour possible, la banque pourrait exiger une reprise d'encour pour couvrir ses dettes. Et yo, vous êtes repartie pour un tour...
Vous vous disputez. Divorce. Vous voulez revendre la maison pour des raison x, y ou z. Etes-vous sûre de ne pas avoir besoin de l'accord du co-emprunteur pour vendre? Ne demandez pas l'avis de votre banquier, mais un avis neutre... Pour le banquier, il n'y aura jamais de problèmes...
J'ai l'imagination fertile? La vie aussi, je pense...

cara · #8 25-04-2006 21:23:20

cara a écrit :

Grmff a écrit : A mon avis, votre mari ne doit pas accepter d'être co-emprunteur. Légalement, la banque doit le prévenir. Mais un recommandé de la part de la banque doit suffire...
Si c'est votre maison, il n'y a pas de raison que votre mari rentre dans la danse.
Cependant, si un acte de prêt va lier votre conjoint, et le forcer à payer votre maison, cela ne le rend pas propriétaire. Si tout se passe bien, il n'y a pas de raison que cela se passe mal. (tiens, c'est pas une lapalissade, ça?)
merci de votre réponse, elle m'a permis de bien réfléchir le problème sous tous ses angles, et je vais encore attendre avant d'entreprendre des gros travaux donc, je vais annuler cette demande de prêt en espérant vendre ma première maison prochainemeny.
Mais qu'est-ce qui pourrait mal se passer? Etudions les cas dramatiques:
Votre mari décède. Les héritiers deviennent responsable de la dette de votre mari. Ont-ils envie d'avoir cette dette? S'ils refusent la succession, que devient la dette?
Votre mari fait de mauvaise affaire, et on saisit tous ses biens. Etant donné l'hypothèque classique avec reprise d'encour possible, la banque pourrait exiger une reprise d'encour pour couvrir ses dettes. Et yo, vous êtes repartie pour un tour...
Vous vous disputez. Divorce. Vous voulez revendre la maison pour des raison x, y ou z. Etes-vous sûre de ne pas avoir besoin de l'accord du co-emprunteur pour vendre? Ne demandez pas l'avis de votre banquier, mais un avis neutre... Pour le banquier, il n'y aura jamais de problèmes...
J'ai l'imagination fertile? La vie aussi, je pense...

merci pour votre réponse, celle ci m'a permis d'étudier le problème sous tous ses angles et j'ai finalement décidé d'attendre et donc de renoncer à ces travaux avant que je n'aie vendu la première maison.

grmff · #9 27-04-2006 21:41:19

A mon avis, vous avez pris la bonne décision.

A bientôt?

EBrokers · #10 14-06-2006 19:25:37

Si vous désirez une info sur votre problème, n'hésitez pas à prendre contact avec moi... je vous laisse mon numéro de portable *******, je suis spécialiste en crédit hypothécaire et je peux peut être vous donner un avis sur votre situation...

A votre disposition.

PIM · #11 14-06-2006 19:49:51

EBrokers a écrit :

Si vous désirez une info sur votre problème, n'hésitez pas à prendre contact avec moi... je vous laisse mon numéro de portable *******, je suis spécialiste en crédit hypothécaire et je peux peut être vous donner un avis sur votre situation...
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