transfert de garantie hypothecaire sur un autre emprunt

thebiche · #1 03-10-2008 06:52:09

Bonjour,

J'ai un emprunt de 20 ans sur ma maison que je paye depuis 5 ans. Je souhaite remboursé anticipativement mon emprunt car il est à taux variable.

Et j'aurais pour projet de réemprunter une somme moins élevée sur une durée plus courte dans la même banque à taux fixe pour l'achat d'un studio à mettre en location. La garantie hypothécaire de ma maison peut-elle être transférée sur un autre emprunt dans la même banque, de façon a évité de repayer ces frais pour l'achat du studio? Sachant aussi que la valeur est bien supérieure au prix du studio.

D'avance merci pour votre aide.

grmff · #2 03-10-2008 07:55:13

Il est fréquent de changer son PH. Soit en le tranférant d'une banque vers une autre, soit dans la même banque.

Si vous le faites dans la même banque, il est inutile de faire une nouvelle hypothèque. Inutile de faire un nouvel acte. Cela fait de grosses économies... et la banque le sait.

Vous obtiendrez donc un meilleur taux ailleurs que dans votre banque, mais cela peut revenir moins cher d'y rester en changeant votre prêt.

thebiche · #3 03-10-2008 08:18:22

Merci pour votre réponse, c'est la réponse que j'espérais!

kaplan · #4 04-10-2008 20:16:59

Je suppose qu'il faudra diminuer l'assiette de l'hypothèque car je ne vois pas l'utilité d'avoir une hypotheque de 10 ( hypothèque de la maison ) pour un studio qui en vaut 5.

PIM · #5 04-10-2008 23:44:31

kaplan a écrit :

Je suppose qu'il faudra diminuer l'assiette de l'hypothèque car je ne vois pas l'utilité d'avoir une hypotheque de 10 ( hypothèque de la maison ) pour un studio qui en vaut 5.

S'il y a remboursement anticipé partiel, le transfert d'hypothèque peut être réduit.
Tout cela se discute avec la banque concernée.

Ben1980 · #6 10-11-2019 17:50:36

Bonjour,
Je déterre ce sujet de l'année 2008...
Ma question concerne aussi l'utilisation d'une inscription hypothécaire existante (rang1) liée à un crédit pas encore totalement remboursé, dans le cadre d'une nouvelle demande de crédit qui couvrira l'achat de 2 nouveaux biens.

Je vous explique:

- crédit de 2013, montant de départ 118 500, fixe 15ans. Inscription de rang 1 pour 118 500.
- Valeur des 2 maisons concernées par ce crédit +- 160 000€.
- solde restant dû, +- 75 000€

Ma même banque me propose d'utiliser cette inscription pour financer mon nouvel achat, à 130%, frais de notaire et travaux inclus.
Pour un petit bien à 60 000, la banque me prête +- 85 000. Et m'explique donc qu'il y a hypotheque de rang 1 sur le nouveau bien pour 70 000 + 15 000 que l'on va chercher sur les hypothèques existantes depuis 2013.

Je me dis, si je fais cela, pourquoi ne pas choisir un autre immeuble un peu plus cher, avec 2 apparts par exemple. Et jessaye de savoir quel montant max je pourrais avoir. Jai oublié de demander et on est dimanche.

Je vais interroger ma banque mardi, et jai rdv chez le notaire mardi 11h.

En attendant, quelqu'un ici sait comment tout cela fonctionne? Feriez vous cela pour aller chercher un meilleur levier?

Dernière modification par Ben1980 (10-11-2019 17:54:39)

grmff · #7 10-11-2019 23:51:05

Vous pouvez aussi proposer à la banque d'utiliser la partie remboursée du crédit de votre première maison (45.000€ environ) et de faire un mandat de 40.000€ sur la maison qui vaut 40.000€ de plus que le prêt hypothécaire.

Cela remplace les frais d'un nouvel acte de prêt par un acte de mandat, bien moins cher.
A la revente, cela évite également les frais de mainlevée sur le 2e bien.

Pour ce qui est du montant maximum que la banque voudra bien vous prêter, cela dépendra de votre situation personnelle, de vos revenus actuels, de votre score dans la banque, de l'âge du capitaine, du sourire à la banquière et de l'audace que vous aurez à demander un crédit de 250.000€. Sans compter tous les paramètres incongrus sur lesquels vous n'aurez aucune prise: quotas de la banque au moment de la demande dans ce type de créneau selon ratio imposé par la BNB, budgets disponible dans ce type de crédit à la banque en question, etc.

Ben1980

Ben1980 · #8 11-11-2019 13:33:02

Grmff.
J'ai compris . Merci
45 000 provenant de la partie remboursée du crédit existant et le reste sous forme de mandat, ce qui est moins cher qu'une inscription.
Je vais bien y réfléchir.
Mais donc, quand la BNB dit que à partir du 1er janvier les crédits à but d'invest n'excèderont plus 80%, on parle du rapport crédit/garanties données. Donc si les garanties sont assez grandes , on pourra toujours emprunter davantage, ou je me trompe ?

grmff · #9 11-11-2019 13:37:08

Ben1980 a écrit :

Grmff.
J'ai compris . Merci
45 000 provenant de la partie remboursée du crédit existant et le reste sous forme de mandat, ce qui est moins cher qu'une inscription.
Je vais bien y réfléchir.
Mais donc, quand la BNB dit que à partir du 1er janvier les crédits à but d'invest n'excèderont plus 80%, on parle du rapport crédit/garanties données. Donc si les garanties sont assez grandes , on pourra toujours emprunter davantage, ou je me trompe ?

C'est en tout cas comme cela que je le comprends: Ne plus prêter qu'aux riches un peu plus riches qu'avant... wink

Ben1980 · #10 11-11-2019 14:32:16

En réfléchissant bien, il va y avoir bientôt moyen d'en tirer profit devil

Dernière modification par Ben1980 (11-11-2019 14:33:55)

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