Héritage et swcs

Nathi15

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Héritage et swcs

Bonjour  pour mon plus grand malheur la maman vient de décéder.Elle me laisse en héritage une maison.
En 2014 j'avais fait un crédit social car les taux étaient interressznts.Dzns les conditions ils disent qu'en cas
D'héritage on doit rembourser anticipativement notre crédit avec les revenus de la vente.J'zi donc décidé
De racheter mon crédit dans une autre banque.cependant a l'époque j'avais paye l'assurance
Solde restant dû en prime unique.Qu'adviendra t elle de celle ci?Qu'elles démarches doivent faire ?je suis perdue
Merci d'avance pour vos conseils?

Callewsa

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Re : Héritage et swcs

Avant tout, toutes mes condoléances et beaucoup de courage à vous

C'est toujours une épreuve de perdre un proche.

Vous pouvez conserver l'assurance et demander un recalcul de prime ou demander un remboursement au pro rata et en contracter une nouvelle.

Pour ma part, j'ai préféré la conserver et demander un recalcul sur base du nouveau tableau d'amortissement (que vous recevez auprès du nouvel organisme où vous empruntez). De la sorte, je n'avais rien comme argent à sortir de ma poche, mieux encore, j'ai reçu un peu en retour dans mon cas (en tant qu'homme, j'ai été moins discriminé lors du recalcul que la première fois ).

Il faudra évidemment obtenir un crédit où l'organisme de crédit accepte de ne pas lier SON assurance solde restant dû (ASRD) et le désigner comme bénéficiaire.

Dernière modification par Callewsa (24-09-2020 19:33:26)

D1791

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Re : Héritage et swcs

L'assurance payée peut être "transférée" (le terme technique m'échappe) pour couvrir la même personne et versera le même montant au nouveau bénéficiaire, à savoir la nouvelle banque qui vous fera un prêt.
Rapprochez-vous de la compagnie d'assurance pour connaître la procédure.
L'ancienne banque devra donner son "accord" et devrait le faire sans problème une fois le premier prêt remboursé.

Probablement quelques emails et coup de téléphone pour obtenir les réponses et faire activer les choses, mais rien de très compliqué si chacun y met la dose de bonne volonté attendue d'un service clientèle digne de ce nom.

Nathi15

Pimonaute

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Re : Héritage et swcs

Merci pour vos réponses.
La banque m’a fait une offre avec leur assurance solde restant du.Donc je vais essayer d’obtenir un remboursement.
A l’époque j’avais indiqué mon assurance aux impôts,pensez vous que je vais devoir repayer quelque chose?Encore merci

Callewsa

Pimonaute assidu

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Re : Héritage et swcs

Rien à payer, sauf au moment d'un décès si vous êtes deux à avoir emprunté et que le contrat est encore "actif"... Ce qui ne doit pas être votre cas logiquement si vous soldez en contractez une nouvelle assurance solde restant dû. Par acquis de conscience, prenez conseil auprès de spécialiste(s) sur ce point précis.

Pour l'histoire sinon, en ayant déduit ne serait-ce qu'une traîtresse fois aux impôts, vous avez ce qui est appelé les "rentes fictives". Késako ? Un bon moyen pour l'état de se venger de vous si vous avez osé déduire des impôts et mourir trop tôt par rapport à votre emprunt.

C'est un peu technique : Ces rentes sont calculées sur base du capital à rembourser au moment du décès (et couvert par l'assurance solde restant dû), sur lequel est appliqué un pourcentage (qui dépend de l'âge du conjoint survivant) et le résultat de ce charmant calcul est à ajouter à vos revenus pour une durée de 13 à 10 ans.

Petit tableau made in "Le Moniteur Belge" (revisité légèrement par votre serviteur)

Âge de Ken (le survivant;))                 Rente fictive       Durée
Moins de 40 ans                                      1%                  13 ans
41 - 45 ans                                              1,5%                13 ans
46 - 50 ans                                              2%                   13 ans
51 - 55 ans                                              2,5%                13 ans
56 - 58 ans                                              3%                   13 ans
59 - 60 ans                                              3,5%                13 ans
61 - 62 ans                                              4%                   13 ans
63 - 64 ans                                              4,5%                13 ans
65 ans et plus                                           5%                  10 ans

Supposez que le solde restant dû est de 100 000€, que votre conjoint(e) a 53 ans quand vous décédez, pendant 13 ans, il (elle) devra ajouter :

100 000 * 0.025 = 2500€ de revenus à ajouter dans la déclaration d'impôts (rubrique 1218-43 pour être précis).