Quel Taux choisir ?

ragrati · #1 03-03-2010 14:52:04

Salut

Voilà l'affaire
Je vais acheter un bien à 105.000 €
J'ai un apport de 15.000 € et les frais de notaire/enregistrement sont à 6900 €

Donc 96900 à emprunter
Mon salaire net est de 1620 €
Maintenant je bosse en France et c'est galère car j'ai pas de revenu en belgique

J'ai plusieurs possibilités

4,16+0,36 assurance, fixe sur 25 ans en France au Crédit des fonctionnaires

Un courtier à Bruxelles me propose un taux accordéon en faisant passer mon bien en investisseement locatif pour prétendre à un revenu et donc pouvoir avoir un prêt ici
4,06 % sur 25 ans donc en accordéon

Que me conseillez vous ?

Merci

cochise · #2 04-03-2010 08:30:34

Le bien est situé en France ou en Belgique?

ragrati · #3 04-03-2010 10:59:15

Belgique

cochise · #4 04-03-2010 11:24:47

Et le banquier Français preterait pour un bien en Belgique? Il le garantit comment? Sur un autre bien en France?

A mon avis, vous aurez plus de chances avec un banquier Belge, peu importe d'où vient votre salaire.

ragrati · #5 31-03-2010 17:12:39

Bon voilà où j'en suis

LCL donc propose 3,85 % fixe mais comme le bien est en belgique ils acceptent que mon père mette sa maison en hypothèque

société générale propose sensiblement la même chose sans bien à hypothéquer

Ici en belgique on me propose un 3,2 % 25 ans accordéon
donc fixe 25 mais 30 possible si jamais ça monte

Je ne sais que penser

mais sachant que dans 10-15 j'aurai une somme suffisante pour tout rembourser je dois penser quoi ?

cochise · #6 31-03-2010 18:21:33

ragrati a écrit :

mais sachant que dans 10-15 j'aurai une somme suffisante pour tout rembourser je dois penser quoi ?

Terme fixe alors... Vous ne payez que les intérêts pendant la durée du prêt et remboursez le K endéant une certaine durée.
Si une banque vous propose sans hypothèque, c'est que vous êtes bien vu!! Ce sont quand même des frais en moins...

ragrati · #7 14-04-2010 11:33:11

On me propose un triénale qui ne montera pas de plus de 2 %
il démarre à 3,20 %
Qu'en pensez vous par rapport à mon 3,85 % fixe qui a une assurance bien plus élevée que le variable

Gof · #8 14-04-2010 16:43:03

Les indices de référence de la variabilité des taux d'intérêt sont extrêmement bas en ce moment .

Cela aura vraisemblablement comme effet que les révisions de taux se feront immanquablement à la hausse.

Pourquoi ?

Imaginez que vous avez contracté en avril 2005, un prêt à du 5 %, taux révisable annuellement. L'indice de référence A (obligations linéaires 3 ans) est de 2,707.

Actuellement, votre taux de 5 % aurait été de 5 % - 2,707+ 1,531 (indice de référence avril 2010) = 3,824%.

Si vous contractiez aujourd'hui à un taux de 3,20, votre indice de référence serait de 1,531, ce qui est historiquement bas et uniquement due à la politique de contrôle de l'inflation et de la relance économique. Autrement dit, votre nouvel indice sera quasiment à coup sûr supérieur à l'indice de référence, en sorte que votre taux d'intérêt atteindra très vite le taux maximum du contrat.

Les indices peuvent être consultés sur le site de la CBFA, en suivant ce lien.

ragrati · #9 14-04-2010 16:45:29

Oui mais il parait que l'indice des taux triénaux sont genre à 2
Alors qu'en annuel c'est effectivement bas ( genre 0,8 ?)

ragrati · #10 15-04-2010 13:18:52

J'aurais besoin d'un avis rapide sur le triénal wink

cochise · #11 15-04-2010 15:09:35

Ben vous l'avez eu...
3.20 en variable, ca ne peut que monter.

ragrati · #12 15-04-2010 16:00:44

Oui mais est ce vrai que les indices des taux triennaux sont différents des taux annuels?

Gof · #13 15-04-2010 17:22:58

Suivez le lien dans mon précédent message, et vous pourrez constater cela par vous même.

ragrati · #14 15-04-2010 18:38:15

Oui je pensais avoir mal compris
il est donc à 1,53
C'est donc bien moindre que 0,8 ?

Gof · #15 15-04-2010 20:31:52

Vous comparez des pommes et des poires.

Allez voir les tableaux et analysez comment l'indice C (obligations linéaires 3 ans) a évolué depuis ces 10 dernières années. Ce n'est pas compliqué, il suffit d'aligner les indices. Puis vous en tirez vos conclusions.

ragrati · #16 15-04-2010 20:41:09

ok il est au plus bas
je prend le fixe lol

ntinti · #17 24-04-2010 08:42:46

Je vais acheter un appart a 160000 euro
j'ai 60000 euro en fond propres
je veux emprunter 130000

ING m'offre un fix a 4,15 pct sur 20 ans
KBC m'offre un variable 1/1/1 a 2,49 pct (max 1pct par an et max apres 3ans, le double) sur 20 ans

Est de bons taux?

Que dois-je choisir?Variable?Fixe?

Je suis perdus...

Merci

Francis · #18 24-04-2010 11:17:36

Ne pas seulement s'entenir au taux mais regarder la mensualité et le total à payer. également la formule de révision du taux.

Chaque cas est différent.

ntinti · #19 24-04-2010 23:34:20

merci,
ma question etait plus basee sur le fait de connaitre la formule la plus appropriee et la moins cher a la fin du credit compte tenu du risque de l'evolution des taux courts a un an.
Les mensualite paye dans les deux cas seront abordables, mais quelle formule est la plus avantageuse?Penssez vous que la revision des taux variables atteindra et depassera mon offtre a taux fixe dans 3 ans?

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