reprise d'encours

C'est logique. Votre premier bien sert de garantie au 2e prêt.

Lors de la reprise d'encours, vous avez effectivement emprunté 192.000€. Il est donc logique que les mensualités soient calculées sur 192.000€.

Ces 192.000€ sont garantis pour 181.000€ par votre 2e habitation, et pour 11.000€ par votre première habitation. Lors de la vente de la première habitation, la garantie disparaît. La banque va donc garder 11.000€ sur le produit de la vente, et s'auto rembourser de ce montant.

Votre solde restant dû sera alors de 181.000€, et non de 192.000€. La banque fera "comme si" vous aviez remboursé volontairement une somme de 11.000€. Vous devriez avoir le choix entre garder la même mensualité pour une période plus courte, ou garder la période, pour une mensualité plus faible.

En clair, vous devez demander un nouveau tableau d"amortissement à la banque.

Avant de signer mon accord pour le crédit, mon banquier affirmait que si je vendais le premier bien par la suite, cela n'aurait pas de répercussions sur le bénéfice de la vente.

Aujourd'hui, on me dit qu'il faudra voir si la banque accepte ou non que j'encaisse ces 11.000 euros, et en plus que dans tous les cas les mensualités (ou la durée) du crédit de 192.000 euros ne changeront pas ! Ou peut être ai-je mal compris.

Ce que vous dites Grmff me rassure quelque part, car au pire c'est comme si j'aurai déjà remboursé 11.000 euros en capital. Bien que je m'en fiche royalement car ce qui m'intéresse ce sont les liquidités, et j'espère donc que la banque acceptera que j'encaisse directement la somme, quitte à payer des frais d'inscription hypothécaire supplémentaires.

Avec cette reprise d'encours, le taux n'étais pas forcément meilleur, mais l'acceptation de crédit était plus rapide et facile.

Néanmoins, j'avais l'accord d'une seconde banque, sans cette reprise d'encours (avec taux légèrement supérieur).
Donc si la banque refuse que j'encaisse ces 11.000 eur, je n'aurai plus qu'à me mordre les doigts de ne pas avoir signé avec la seconde banque.

Les banquiers ont resserré les cordons de la bourse, malheureusement.

Si votre banquier connaissait votre projet de revendre votre appartement, il vous a bien mal conseillé.

Alors, mettez lui la pression pour que vous puissiez récupérer vos 11.000€.

Ce n'est pas une grosse somme (par rapport au prêt...) et c'était prévu. Il y a au moins une responsabilité morale de la part de votre banquier. Qu'il prenne ses responsabilités et assume ses promesses verbales.

La réponse de la banque est négative.
J'ai quand même refais ma demande, expliquant qu'en échange je m'engageais a maintenir les versements de salaire mensuels + revenus locatifs sur le compte à vue, ainsi que l'assurance.
Une proposition qui sous-entends donc qu' en cas de refus, je risquerais bien de transférer ces revenus mensuels dans une banque concurrente.
Cela rajoute-t-il du poids dans la balance ?

Que cela me serve de leçon que de me baser sur des accords verbaux et des "en principe oui", de la part d'un banquier dont ce n'est pas lui qui prends les décisions finales.

Ce qui me fait râler c'est que j'avais obtenu un accord de crédit d'une autre banque, sans reprise d'encours.

finalement, la décision de la banque sera négative.
11.000 euros en liquidités de perdu.
S'ils croient limiter ainsi les risques, ils se trompent. Me laisser des liquidités aurait grandement limité les risques.

Ma faute d'avoir signé un accord sans m'être renseigné sérieusement et d'avoir cru un employé de banque sur parole.

Je ne vais pas cracher dans la soupe, mais ce n est pas pour autant  que j'oublierai ce geste et n'aurai pas de scrupules si un jour je devrais aller voir ailleurs.