Conseil immobilier

Comme dirait mon banquier, il n'est jamais trop taux pour investir.

On dit souvent que le premier investissement, cela doit être la maison. Cela n'est pas nécessairement vrai. Une maison, cela s'achète à deux.

Avec une économie de 42.000€, un investissement immobilier est envisageable. Ceci dit, un appart à Uccle ne vous rapportera pas grand chose. Pour 130.000€, vous trouvez déjà un immeuble de rapport à Charleroi avec 3 appartements deux chambres...

En fait, investir à ce stade de votre parcours, c'est investir via votre fiche de paye. Trouvez vous un investissement qui sera intégralement payé par le locataire...

Vous avez été les voir dans la réalité? Uccle est parmi les communes les plus chères de BXL. Pour ce prix-là se sont des ruines... Tout est à refaire.

Vous avez déjà été voir votre banquier?

Il va exiger que vous lui produisiez votre contrat de travail indiquant que vous gagnez en net au moins ((530 + 400) = 930 *3) = 2790€ net /mois.

Gagnez-vous au moins 2790€/mois?

Et pour votre studio, il n'y a pas de charges locatives??

Si oui, quelle est la provision actuelle?

Avez-vous d'autres crédits en cours ? (voiture etc...)

Ne vous laissez pas décourager. Faites et refaites vos plans. Recalculez. Allez visiter.

Ceci dit, un bien à 120.000 loué 650€ par mois, c'est pas très rentable.

En réitérant tous les conseils de prudence et de vigilance déjà émis, si vous trouvez la perle d'un appartement bien situé dans un immeuble sans grosses charges de copropriété, j'ai envie de vous dire : foncez !

Contrairement à grmff, je trouve que 650€/mois c'est rentable.
D'autant plus si vous arrivez à avoir un emprunt inférieur au loyer.  En plus la différence (650-530) vous permet déjà d'amortir une partie des incontournables que sont le précompte immobilier, l'assurance et les inévitables vides locatifs.

Dites-vous que c'est le locataire qui va vous constituer un capital au terme de +/- 25 ans (pour un crédit en 20).

Faites vos calculs pour un emprunt en 15 ans (ou 16, 17...) au lieu de 20.
Si ce n'est pas trop serré au niveau budget, la différence vaut la peine.

Les avantages fiscaux ?  Il ne faut jamais partir d'un raisonnement fiscal pour savoir si un placement est rentable ou pas, c'est prendre le problème à l'envers.  D'autant plus en Belgique où la fiscalité est mouvante.
A moins d'avoir un projet concret d'achat de votre propre habitation avec une compagne/un compagnon, ce que vous n'aurez peut-être pas demain au niveau fiscal sera compensé en partie par le fait que vous aurez déjà avancé dans le projet actuel.
Attendre en espérant tout gagner, au final, c'est souvent une perte.

Pour ma part, mon premier bien immobilier a été un investissement pour louer.  J'ai acheté mon habitation plus tard.  Je ne l'ai jamais regretté et je m'en félicite encore tous les jours.  Evidemment, c'était à une époque où les banques suivaient les projets plus facilement qu'aujourd'hui et mes revenus me permettent de vivre même si j'ai un vide locatif.
Lorsque j'ai acheté ma maison, j'avais déjà un loyer qui était payé sans interruption depuis 2 ans.  A l'époque mon banquier a tenu compte de ce loyer pour calculer mes revenus.
Peut-être ce même banquier verrait-il les choses différemment aujourd'hui.

Attention aussi à vos calculs, faites les tous revérifier.
Sur Bruxelles, un achat de 120 000 EUR pour louer et un crédit de 100 000 EUR, ça signifie 22 000 EUR de frais (18400 pour l'achat et 3600 pour le crédit).