Remboursement anticipé

Bien entendu le taux d'intérêt et la durée résiduelle de votre emprunt immobilier doivent être pris en considération dans votre réflexion.

Mais il est très utile de garder du cash disponible tout en ayant un crédit en cours.
1) vous avez une poire pour la soif immédiatement utilisable (la bonne affaire à ne pas rater qui doit se payer sans délai) ;
2) si vous avez ultérieurement besoin d'un crédit (pour refaire le toit, acheter une voiture...) parce que vous avez mobilisé vos liquidités pour rembourser votre crédit immobilier (on n'a pas l'argent 2x), il faut tenir compte des conditions, du coût et des délais d'obtention du nouveau crédit (je préfère payer une voiture cash que de faire un crédit) ;
3) parce que vos liquidités peuvent servir d'apport personnel pour un autre investissement => quotité plus intéressante => conditions plus intéressantes.  Si votre nouvel investissement doit se faire par emprunt sans apport personnel, c'est plus difficile aujourd'hui ;
4) parce que les avantages fiscaux n'ont pas encore disparus et ne disparaîtront pas tous ;
5) et (et c'est parfois le plus important) parce qu'en cas de succession, il y a de nombreux cas de figure dans lesquels il est vraiment indispensable d'avoir un crédit en face d'un bien immobilier.
Je ne donnerais qu'un exemple (le plus simple à expliquer), celui de la détention d'un immeuble à l'étranger : si vous avez une maison à l'étranger (beaucoup de pays mais pas tous)qui est totalement payée, à votre décès vos héritiers vont payer des droits de succession dans ce pays étranger.  Si vous avez le même bien, mais également en face un crédit directement lié à l'acquisition de ce bien, les droits de successions à payer porteront dans le pays étranger sur le net entre les deux (valeur maison - solde crédit).  Cela permet de ne payer aucun droit de succession à l'étranger dans certains cas.
Le patrimoine mobilier en Belgique sera bien sûr plus conséquent, mais comme il est si facile en Belgique de faire une donation enregistrée à des taux plus que sympathiques (3 à 7.7%) juste avant de mourrir... voire à 0% sous conditions, au final il est préférable d'avoir un crédit et de ne pas le rembourser (et pour les plus agressifs de conserver un crédit de la totalité de la valeur de l'immeuble sans jamais rembourser de capital).
6) il est possible d'investir les liquidités à un rendement supérieur au coût de votre crédit immobilier (pas en les laissant sur un compte épargne et pas à risque 0 bien entendu);
7)parce que rembourser anticipativement un crédit a aussi un coût dont il faut tenir compte dans la réflexion ;

en réfléchissant plus longtemps, il est certainement possible d'allonger la liste.

Mes conclusions : on est fort de ses liquidités et un crédit sain n'est jamais un problème.

Un crédit sain n'est jamais un problème.
Avoir du cash sur son comtpe, c'est être bien accueilli par son banquier pour un nouveau crédit.
Avoir un crédit en cours fait payer des intérêts. Mais ces intérêts sont déduits de la base imposable des revenus immobiliers (case 106 - 146, de mémoire)
Rembourser un le crédit pour lequel vous avez droit au bonus logement, c'est une double perte.

Donc, si vous considérez encore investir, gardez un max de cash. Sinon, c'est à vous de voir...

Méditation ajoutée à notre page citations

Elle est plus connue, mais pas adaptée en ce cas-ci...

Merci pour vos réponses. En résumé si j'ai bien compris, pour continuer à investir: ne pas rembourser son crédit. Pour qqn ne souhaitant pas continuer à investir: à la limite pourquoi pas...
Très simpliste et incomplet, j'en suis conscient! Et vu que je ne suis pas sûr de vouloir continuer à investir (sur mes 2 premiers studios, en un an j'ai tout eu: loyers impayés, travaux à rallonge engendrant un vide locatif, locataire indélicat,... Bref, ça calme!), je ne sais pas comment gérer la suite.  Mais de toutes façons ce n'est qu'un projet pour les années à venir, donc j'ai largement le temps de revoir vos conseils à mon aise!
Merci et bonne continuation!