Diminuer ses frais de notaire et d'enregistrement?

Les frais se calculent sur le montant du crédit accordé, indépendamment de son mode de mise à disposition des fonds.
Donc, dans les 3 exemples, cela reste la même chose.

Par contre, pour les droits d'enregistrement liés à l'achat, c'est le montant de ce dernier qui sert de référence (sur base de la valeur vénale).
Donc, par exemple, acheter une maison à rénover (DE 12,5 %) + travaux (tva 6 %) est, de ce point de vue, plus intéressant que de l'acheter déjà rénovée.

Par contre l'exemple terrain + construction: la tva y est de 21 %...

J'imagine que c'est votre premier achat immobilier, vu votre surprise à la découverte des frais divers.
Pour la région bruxelloise, vous bénéficiez d'un abattement sur les droits d'enregistrement qui n'est pas négligeable.
Voyez avec votre banque quelle est la quotité qu'ils sont disposés à financer, et à quel taux (TAEG). Voyez aussi les conditions annexes parfois imposées (ASRD, assurance incendie, domiciliation de votre salaire, etc...)
Les travaux... c'est la boite à surprises.
La construction neuve, c'est aussi bien plus que 21% de TVA... pas vraiment la solution la plus économique. C'est le top, mais aussi le plus cher. Le plus économique, c'est l'achat d'une caravane. Entre ces deux extrêmes, vous avec le choix de nombreux biens déjà construits, avec des rénovations légères.
Et si la situation géographique vous convient, voyez ce que propose la région bruxelloise pour un premier achat...