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Prêt hypothécaire différé

Tab11
Pimonaute
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Prêt hypothécaire différé

Bonjour à tous,

J'ai récemment appris qu'il existait en France la possibilité de réaliser un prêt hypothécaire avec différé partiel.
Le crédit ne commence à être remboursé que lorsque les travaux sont terminés, à priori, du moins jusqu'à ce que l'enveloppe travaux soit complément utilisée.

N'ayant rien trouvé sur Google a ce sujet concernant la Belgique, j'en ai conclu que cela n'existait pas ici (à part des crédits ponts de courte durée).
Pourtant en regardant des vidéos d'investissement (belge) sur Youtube, il semblerait que cela existe.
Avec comme scénario de ne payer que les intérêts des mensualités le temps des travaux, jusqu'à deux ans.

Première question, est ce que cela existe bien ?
Seconde, si oui, quel impact sur les mensualités qui suivent la fin des travaux et la reprise des mensualités complètes. Est ce que le prêt est allongé pour garder les mêmes mensualités et rembourser le capital non payé pendant les deux ans, ou bien la mensualité est forcément gonflée pour prendre en compte ce capital non payé pendant ces deux ans ?

Note: je ne parle pas du crédit Bullet, qui lui est sur toute la durée me semble t il ? Qui a sans doutes certains avantages pour optimiser le cash flow dans l'optique d'obtenir plusieurs biens rapidement en régénérant les apports. J'ai bien compris que tout était loin d'être si simple avec ce crédit.
Dans mon cas, il s'agit de l'achat d'une première habitation personnelle.

Merci

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grmff
Pimonaute non modérable
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Re : Prêt hypothécaire différé

Oui, cela existe. C'est un crédit avec travaux. Les travaux doivent être prélevés endéans les deux ans, et pendant la période des travaux, vous ne payez que les intérêts. Si vous avez fini vos travaux, vous le mentionnez à l'organisme prêteur et vous commencez à rembourser aussi le capital.

Attention, seuls les achats "immobiliers" peuvent être mis en travaux. Inutile de mettre un ticket de caisse pour les courses du samedi ou pour un frigo, ou des meubles.

Dans le cas qui m'a occupé, le crédit a commencé pour 15 ans après le dernier prélèvement.

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Tab11
Pimonaute
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Re : Prêt hypothécaire différé

Parfait, merci grmff.

Est ce que les prêt hypothécaire + travaux ont tous cette 'regle' ou faut il l'a demander/négocier ?
La durée des travaux à donc forcément un impact sur le reste des mensualités ou sur la longueur du crédit ?

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Bim
Pimonaute bavard
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Re : Prêt hypothécaire différé

Romain1337 a écrit :

Parfait, merci grmff.

Est ce que les prêt hypothécaire + travaux ont tous cette 'regle' ou faut il l'a demander/négocier ?
La durée des travaux à donc forcément un impact sur le reste des mensualités ou sur la longueur du crédit ?

Il faut la demander lors de votre demande de crédit, ce n'est pas automatique et la banque ne va pas forcément vous le proposer d'elle-même.
Pendant cette période de différé, vous payez les intérêts sur l'ensemble du capital (= montant fixe tous les mois). Une fois la période de différé terminée, le remboursement "normal" commence. Donc, par exemple, si vous avez souscrit un prêt sur 20 ans, les 20 années de remboursement commenceront à partir de la fin du différé. En quelque sorte, le différé allonge la durée du crédit

Note: je ne parle pas du crédit Bullet, qui lui est sur toute la durée me semble t il ? Qui a sans doutes certains avantages pour optimiser le cash flow dans l'optique d'obtenir plusieurs biens rapidement en régénérant les apports. J'ai bien compris que tout était loin d'être si simple avec ce crédit.
Dans mon cas, il s'agit de l'achat d'une première habitation personnelle.

Avec un crédit bullet, vous devez souscrire un contrat d'assurance vie où vous versez périodiquement une prime qui va servir à reconstituer le capital à rembourser. Le crédit bullet est assorti d'un taux plus élevé qu'un crédit classique. Vous êtes gagnant si le placement qui sert à reconstituer le capital génère un rendement supérieur à la différence de taux entre le bullet et le crédit classique... Ou si vous avez déjà le capital placé dans une assurance vie que vous mettez en gage (vous ne devez alors pas reconstituer le capital vu que vous l'avez déjà...). Dans ce dernier cas, effectivement il y a possibilité de faire beaucoup de cash flow. Ce genre de montage n'est possible que si vous avez déjà un certain patrimoine

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PIM

grmff
Pimonaute non modérable
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Re : Prêt hypothécaire différé

Le crédit Bullet est un type de crédit assez spécifique. Il ne convient pas dans beaucoup de cas, et certainement pas pour l'achat de son domicile.

Les taux d'intérêts du crédit sont bien plus importants que les taux classiques, et avec les taux d'intérêts proposés sur les assurances branche 21 ou branche 23 imposées pour la reconstitution de votre crédit, ce genre de crédit n'est à mon avis pas avantageux.

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Tab11
Pimonaute
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Re : Prêt hypothécaire différé

Bim a écrit :

Il faut la demander lors de votre demande de crédit, ce n'est pas automatique et la banque ne va pas forcément vous le proposer d'elle-même.
Pendant cette période de différé, vous payez les intérêts sur l'ensemble du capital (= montant fixe tous les mois). Une fois la période de différé terminée, le remboursement "normal" commence. Donc, par exemple, si vous avez souscrit un prêt sur 20 ans, les 20 années de remboursement commenceront à partir de la fin du différé. En quelque sorte, le différé allonge la durée du crédit

Merci pour ces informations. J'ai en effet eu la confirmation de la secrétaire que jusqu'à 2 ans, tant que l'enveloppe travaux n'était pas soldée, seuls les intérêts étaient payés. Chez cette banque ce sera d'ailleurs automatique.
J'attends un retour du banquier (qui n'était pas disponible) pour confirmer tout ça, ainsi que recevoir une première offre de crédit  smile.

Concernant le crédit bullet, c'était une petite parenthèse. J'ai découvert ce type de crédit récemment, entre autre par l'intermédiaire de vidéos trompeuses de séminaires qui ne présentent qu'une partie de la réalité afin de n'en souligner que les avantages. En effet, aucun intérêt pour moi.

Dernière modification par Tab11 (22-11-2020 19:56:26)

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D1791
Pimonaute intarissable
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Re : Prêt hypothécaire différé

Il est erroné d'accoler systématiquement les notions d'assurances, que ce soit 21 ou autre, à l'explication de ce qu'est un crédit bullet.

Un crédit bullet, c'est simplement un crédit dont le capital se rembourse en une seule fois à terme.

Il sera évidemment intéressant si le rendement d'autres actifs est supérieur au coût du crédit, mais il peut y avoir d'autres bonnes raisons pour faire un crédit bullet, notamment pour des questions de trésorerie non disponible au moment où l'on le contracte.

Un crédit bullet est un très bel outil, comme toujours, s'il est utilisé à de bonnes fins et par des personnes qui le comprennent.

Dernière modification par D1791 (23-11-2020 17:17:22)


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Tab11
Pimonaute
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Re : Prêt hypothécaire différé

Question sans rapport avec cette discussion, posée dans un nouveau sujet

Dernière modification par Tab11 (25-11-2020 21:05:38)

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PIM
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Re : Prêt hypothécaire différé

Romain1337 a écrit :

Je ne sais pas s'il est préférable d'ouvrir un nouveau sujet,

C'est effectivement préférable


Erik DECKERS
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