Quel emprunt hypothécaire ?

Consultez d'autres banques/courtiers et vendez votre projet et votre patrimoine actuel. Si vous avez d'autres garanties à proposer (autre(s) bien(s) (partiellement) remboursé(s), titres à nantir, etc...), ça peut aider à obtenir un meilleur financement. Ne vous focalisez pas trop sur le taux proposé, cela peut se renégocier par la suite !

Petit retour, j ai suivi vos conseils et suis allé voir un courtier.

Celui - ci me dit qu'il serait intéressant de prendre un crédit bullet pour avoir un cash flow conséquent par mois et profiter de l'argent maintenant plutôt que d'attendre 20 ans. Ce type de crédit me permet d'avoir les 100% d'emprunt + les frais de notaire. Ensuite dans 20ans, vente du bien pour payer la sauce , peut - être dans 20ans immobilier aura encore monté en valeur.

Si je prends le crédit classique, il pourrait m'avoir le crédit à taux fixe, avec les 100% + frais de notaire, sauf que la pour sortir un cash flow, c 'est impossible. je gagnerai un bien immobilier dans 20ans et une rentrée d'argent avec les loyers.

Donc, grosse réflexion pour savoir que prendre ? pas évident car le bullet donne vraiment envie, tu te sens moins pris à la gorge si besoin de faire des travaux après quelques locataires, si pas de location pendant 1mois.

Crédit bullet = taux d'intérêt plus élevé = coût supplémentaire = rendement inférieur (sauf si vous savez placer le cash flow généré à un taux intéressant) et souvent il est demandé de reconstituer le capital via une assurance vie (= le cash flow généré est consommé)

Pour optimiser le cash flow avec un crédit classique, vous pouvez envisager de faire un apport en fonds propres par ex à concurrence (d'une partie) des frais de notaire, étaler le crédit sur 25 ans, etc...

Le cash flow est la cerise sur le gateau, l'essentiel de l'enrichissement vient de la dette qui se paie petit à petit. Même si le bien ne dégage pas ou peu de CF, votre patrimoine croît lui bel et bien. Vouloir un bien payé 120% à crédit et qui dégage un CF conséquent, c'est un peu vouloir le beurre, l'argent du beurre et le sourire de la crémière Le CF c'est quelque chose qui se crée petit à petit au fur et à mesure de l'évolution de votre patrimoine. L'argument du "je dois attendre 20 ans" est en fait faux. Vous pouvez vendre votre bien à tout moment et empocher le capital déjà remboursé + une plus-value éventuelle et utiliser l'argent ou le réinvestir en optimisant le cash flow sur un/des autres biens ou autre placement. L'immobilier c'est du long terme et de la patience

Je suis d'accord avec vous sur les 120% de crédit pour essayer d'avoir un cashflow conséquent ce n'est pas possible, je vous rejoins aussi sur le fait qu'on peut vendre à tout moment son bien et empocher l'argent.  Mon taux ne serait pas beaucoup plus haut, il y aurait une différence mais pas énorme, de l'ordre de 0.4%
Par contre, ce qui m'ennuie c'est de ne pas posséder le bien à la fin vu qu'il me disait de le vendre pour rembourser le crédit bullet.

Je me laisse la réflexion sur plusieurs points et si j'arrive à avoir mon crédit classique à 1.10%, je partirai sur le crédit classique très certainement afin de me créer un portefeuille immobilier vu que cela était mon but 1er.

Je reviendrai poster mon choix quand les dés seront lancés

C'est vrai que ce cashflow supplémentaire, bien utilisé, permet bien des choses. Mais si c'est pour le placer dans un système qui permettra de rembourser le bien à terme, il faut être hyper rigoureux.

Un conseil que je peux donner est de séparer complètement son investissement du reste de ses actifs.
Par exemple, ouvrir un compte bancaire distinct, sur lequel viennent tous les revenus et duquel partent toutes les dépenses. De cette manière et sans devoir faire une comptabilité réelle, on a une vision très exacte de ce qui s'y passe. De cette manière également, vous pouvez tracer les mouvements financiers entre votre investissement et le reste de votre patrimoine.

Vous pouvez également créer deux comptes épargnes liés à cet investissement. L'un pour mettre, mois après mois, le montant des dépenses prévisibles (précompte, assurance, taxe logement meublé, entretien ascenseur et chaudière, permis de location, etc.) et un pour le "bénéfice"

SI vous utilisez un crédit bullet dans le but mentionné ci-dessus, il faut être très rigoureux, et très fort, pour éviter de dépenser le cashflow que vous dégagez...

L'avantage du crédit classique, c'est que tous les mois vous diminuez votre dette de manière automatique, et sans avoir la possibilité de reporter l'échéance. Parce que vous avez une assurance à payer. Ou une tuile sur un dossier. Ou envie d'une nouvelle voiture ou de vacances... Bref, pas besoin de compta, pas besoin de volonté, c'est inscrit dans l'acte de crédit et puis c'est tout. C'est beaucoup plus simple. Et en plus, c'est complètement dissocié des mouvements d'humeur de la bourse.

Félicitations. Juste par curiosité, comment avez-vlus fini par monter le financement ?

??