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Préparation dossier en vue de prise d'information prêt immobilier

Kirko
Pimonaute
Inscription : 20-05-2017
Messages : 6

Préparation dossier en vue de prise d'information prêt immobilier

Bonjour,

Je souhaiterais prendre quelques rendez-vous auprès de différents instituts financiers afin de me "renseigner" sur mon pouvoir d'achat / la somme qui pourrait m'être prêtée pour un prêt immobilier.

Je n'ai encore aucun projet concret, je souhaiterais savoir où je me situe et ce qui est possible afin de pouvoir affiner les critères de recherches et ne pas avoir les yeux plus gros que le portefeuille en quelque sorte.

Je pense aux choses suivantes, dites classiques :

- Tout documents relatifs aux personnes qui souhaitent emprunter (copie carte d'identités etc ...)
- Tout documents relatifs aux prets en cours (un pret hyothecaire social déjà en cours) avec détails capital emprunté, interets, taux, etc ... + copie des crédits ouverts disponsible sur la Centrale des crédits aux particuliers (banque nationale). La banque peut avoir accès à ce dernier mais aucun désavantage à le présenter aussi.
- Tout documents realtifs aux revenus (fiches de salaires)
- Entrées / dépenses sommaire afin de démontrer en théorie les capacités de remboursement (en se basant sur la quotité et les "recommandations" de la banque nationale.

Des conseils afin de se présenter avec un dossier qui tient la route et qui a l'air sérieux? Un oubli dans la liste, des choses qui peuvent renforcer le dossier ?

Merci à vous.

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Callewsa
Pimonaute assidu
Lieu : Belgique
Inscription : 10-11-2010
Messages : 160

Re : Préparation dossier en vue de prise d'information prêt immobilier

Bonjour,

Au-delà du salaire, le type de contrat (si c'est un CDI) peut aider le cas échéant.

Si vous disposez d'une épargne déjà constituée, c'est un plus que de le mentionner, surtout si vous pouvez démontrer votre capacité à "mettre de côté" chaque mois.


--
Il n'y a pas de question idiote, juste des idiots qui n'en posent pas.
Plus j'en apprends, plus je mesure l'étendue de mon ignorance...

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D1791
Pimonaute intarissable
Inscription : 05-07-2013
Messages : 813

Re : Préparation dossier en vue de prise d'information prêt immobilier

Essayez de lui faire un résumé en 1 page des éléments clés pour lui, un peu comme si vous faisiez un CV.
Nom, prénom, adresse, âge (pas la date de naissance, mais l'âge).
Revenus de Mr, revenus de Mme, allocations, chèques repas... faites-lui le total.
Mensualités en cours, charges incompressibles actuelles, calculez vous-même le "reste à vivre" sur l'incompressible.
Chiffrez ce que vous mettez comme épargne sur un mois (ne prenez pas le meilleur mois de l'année dernière pour enjoliver), montrez ce que ça représente aussi sur une année (si les 13e mois et autres extras viennent "engraisser" votre épargne, le chiffre annuel se gravera mieux dans sa mémoire : 1000€ par mois, c'est moins percutant que 12000€ annuel).
Si vous n'avez pas de prêts à la consommation, écrivez le noir sur blanc.
Faites un beau tableau patrimonial : adresses des biens actuels, avec en face les px d'achat/les valorisations, les soldes restants dus, les dates d'échéance de chaque crédit, les mensualités et les rapports locatifs réels (ceux que vous pouvez justifier avec les extraits de compte des loyers qui rentrent), précomptes immobiliers.
Epargne, placements boursiers.  Additionnez le total de votre actif et le total de votre passif.

Parlez du projet visé : x garages pour un total de y ou z studios...  Pas nécessairement pour être ensuite cantonné dans ce que vous aviez décrit, mais pour montrer que vous n'êtes pas simplement un doux rêveur qui lui prend son temps.
Pour ne pas paraître farfelu, prévoyez un projet qui correspond à la réalité.  La cible bateau c'est un total de mensualités d'1/3 des revenus.  Au final ce sera fonction de votre dossier.  Ca pourra être moins, ça pourra être beaucoup plus.
Convertissez en une durée selon votre projet.  Avec les calculateurs sur internet, c'est facile.

Ensuite votre dossier de preuves : 3 dernières fiches de salaires, extraits des versements des 3 derniers mois de loyer, dernier AER (3 dernières années si votre activité n'est pas régulière), 3 derniers bilans si vous êtes indépendant/profession libérale.
Pour le bilan patrimonial, les photos de chacun des biens actuels, ça peut faire que votre dossier lui semblera plus sérieux.


Modeste propriétaire bailleur de maisons unifamiliales en province de Luxembourg

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Himura
Pimonaute incurable
Lieu : Liège
Inscription : 05-06-2013
Messages : 3 764

Re : Préparation dossier en vue de prise d'information prêt immobilier

Faites des chapitres avec :
- vos revenus directs (salaires, détail des avantages extralégaux, autres revenus)
- votre stabilité personnelle (propriétaire ? type de contrat, niveau d'étude, etc.)
- vos crédits en cours + situation voiture(s)

Et par après, présentez à la fin votre projet aussi wink

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grmff
Pimonaute non modérable
Lieu : Sibulaga, Onatawani
Inscription : 25-05-2004
Messages : 20 235
Site Web

Re : Préparation dossier en vue de prise d'information prêt immobilier

- Une copie du contrat de mariage est indispensable dans tout dossier futur. Autant le mettre tout de suite.
- Un extrait de compte démontrant votre épargne actuelle
- Une tableau avec le rendement de votre projet
- Une copie des baux en cours
- Une preuve que les loyers sont payés
- Une copie de votre diplôme
- Votre expérience de propriétaire bailleur
- Votre capacité technique
- Votre expérience démontrant une capacité juridique à gérer une relation contractuelle

-Listez vos actifs. Ceux qui sont sans crédit. La voiture si vous en avez une. Celle de votre partenaire si vous faite le projet ensemble. Si vous avez des crédits à la consommation, débarrassez vous en vite fait. Les crédits immobiliers ne feront pas peur à un banquier. Le crédit voiture si la voiture est nécessaire pour le travail non plus. Mais les crédits à la consommation, c'est plus compliqué. Le relevé banque nationale montre les crédits en cours que vous avez. Si vous avez une ligne de crédit révolving de 50.000€, la banque verra que vous avez une dette de 50.000€. Même si vous n'y avez pas touché. Démontrez ce qui reste dû réellement.

Et évidemment tout ce que Callewsa, D1791 et Himura ont pu mentionner.

Evidemment, si c'est une discussion dans le vide, ce sera du vague et de l'inintéressant pour le courtier ou le banquier. Alors, je vous conseille de prendre un vrai projet, dans lequel vous croyez, que vous estimez à votre capacité, et qui a du chien. Présentez le complètement, avec coeur et avec tous les détaux. Sauf le compromis...

La première barrière que vous devez franchir, c'est vous et le doute que vous avez sur votre capacité à être finançable.
Le deuxième, c'est le banquier "front office". Celui que vous allez rencontrer. C'est lui que vous devrez convaincre. Si lui n'est pas convaincu, vous ne passerez pas à l'étape suivante.

Mon premier gros dossier immobilier, je n'y croyais pas. J'ai donc fait, en deux exemplaires, un dossier, relié comme un syllabus, et je me suis pointé à la banque avec. 297 pages. Je m'en souviens, la copie m'avait coûté 297 francs. 1 francs la copie à l'époque. Donc 297 pages. Evidemment, ce n'était pas mon premier dossier (sinon, bonjour pour arriver à 297 pages...) Je n'y croyais pas. Le banquier m'a cru. Il a passé le dossier au back office avec son avis positif...

Mon premier crédit, le banquier m'a dit que mes parents devaient se porter caution. J'ai refusé. Ah bon? Pourquoi? Soit le projet est bon et il faut me prêter, soit il n'est pas bon et il ne faut pas mettre mes parents comme caution. Quel sens aurait la caution de mes parents s'ils devaient se porter caution de toute la famille? Et pouf, le banquier a apprécié le raisonnement et a transmis le dossier avec un avis positif.

Bonne chance. Accrochez-vous. Apportez un bon projet, les banques ont du cash à ne plus savoir qu'en faire...

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