Investir ou pas ? Objectif final: maison neuve

Je voulais juste rajouter, je sais pas si vous payez un loyer actuellement ou pas. Je trouverais ça bête que vous payez un loyer à quelqu'un d'autre pendant 5 ans pendant que vous essayez d'économiser pour votre maison. La je dirais plutôt investir dans un petit studio ou appartement 1 chambre, que vous re louez après. Mais peut être vous prendrez plus de temps à avoir la maison...

C'est déjà une bonne chose Donc, nous sommes sur du long-terme. Il est vrai qu'au plus tôt on commence, au mieux c'est. Cependant rien ne sert de se mettre la corde autour du cou, à vouloir beaucoup très vite, à moins de consentir à des sacrifices (ce qui est aussi un choix).

=> Le "chez soi" peut-il être un appartement (dans un premier temps) ?

Si oui, un potentiel serait du genre :

- Achat d'appartement (correct pour y vivre et donc de facto pour pouvoir le louer) avec crédit de +- 15 ans. Ça vous permet de vivre, ça permet d'assurer un patrimoine et surtout ça peut se relouer...

- Thésauriser un max les "extras" (primes, pécule , 13è mois etc.) pendant quelques années => Pour avoir de quoi avancer les +-15% (plus si vous empruntez car il faut enregistrer l'emprunt) nécessaires pour les "frais" divers et 20% si vous voulez jouer le jeu de la régulation qui serre la vis aux banques (80% de quotité pour les prêts).

Quand je parle de "thésauriser", rien n'oblige non plus à mettre ça en simple épargne qui se fait bouffer par l'inflation à ce stade (je pourrais faire un encart plus complet là-dessus).

Éléments potentiellement favorables :

- Si vos revenus augmentent bien, comme attendu, ça vous facilitera la thésaurisation et peut-être, "en bonus" un remboursement anticipatif pour le crédit de l'appartement => Ca permet de plus rapidement passer au stade suivant (acquisition d'une maison).

- Vous pouvez rencontre quelqu'un avec qui vous voudrez en plus acquérir un petit nid d'amour => Ça permettra de faciliter les 35% (15% contingence, 20% pour diminuer la quotité) nécessaires, car répartis sur 2 têtes. En plus vous pourrez mettre l'appart en location (augmentation passive de votre patrimoine).

Enfin, ceci n'est qu'un exemple

Le capital des 150 000€, ça veut dire (à vue de pif) que vous devez viser un appart à 130 000€ max pour ne pas passer par un crédit.

Ma méthode de calcul *pifomètre" étant 150 k / 1,15 (15% de contingence pour l'enregistrement, les honoraires, les frais etc.). Ceci avec, idéalement, une électricité déjà aux normes (18 mois), quelque chose d'habitable (pas de travaux lourds et à peine de rafraîchissements) et directement louable.

Plan sacrément ambitieux.

La question du "Pourquoi" est celle de base, les plans suivent naturellement et peuvent être réajustés. Pour le dire autrement, mon sentiment ici, tel que je le lis, c'est "être propriétaire à 30 ans pour être propriétaire à 30 ans".

Question de fond : Quel est le "pourquoi"/le but que vous visez ?

1) Avoir votre chez-vous pour vivre et profiter de la vie (que ce soit à 30 ans ou pour toujours) tout en assurant un patrimoine à (long-)terme.
2) Devenir financièrement indépendant (assurer des effets leviers, vivre de ses rentes au plus vite à court-moyen terme)
3) autres...

Tout ne se mathématise pas toujours, et particulièrement l'avenir.
One step at a time 
Demandez-vous quelles sont vos priorités, et commencez par ce projet. Vous aurez bien l'occasion par la suite d'aviser vos seconds, et autres projets.

C'est effectivement quelque chose qu'il faut prendre en compte (tous ne sont pas de mon avis cependant). Ca représente tout de même plusieurs milliers d'euros, aux moments où ils sont le plus les bienvenus.

Dernière modification par Himura (25-08-2020 15:36:03)

Bonjour,
Je vous remercie pour vos réponses ! Cette discussion m'a bien fait sourire . Pour dissiper le doute, je suis bien ingénieur civil.

En fait, je voulais dire que sur 5 ans j'économise pour obtenir un appartement par mes propres moyens sans passer par la banque.
J'estime que d'ici 5 ans, j'aurai de quoi avoir un capital avoisinant les 150K €. Du coup, en évitant de passer par la case crédit et intérêt, je pourrais directement acheter un appartement pour le faire louer et rentabiliser le tout sur le long terme.
Cependant, ça ne résout pas mon soucis de vivre dans une maison dès le début de ma trentaine.
En plus, je vous avoue que cette solution me semble un peu compromise car elle ne prends pas en compte la fiscalité qui pourrait être avantageuse si je fais un crédit de l'appart sur 10-15 ans et que le revenu du loyer me permette de rembourser le prêt.

Justement, je souhaitais éviter ce scénario afin de préserver mon indépendance et ma maison même dans le pire scénario. Je préfère limite que ce soit un membre de ma famille (père) qui signe avec moi...
C'est peut-être bien ça qui rajoute le plus difficulté à ma situation car le prix médian actuel me fait penser qu'il est impossible d'obtenir une maison neuve (400K) par son seul salaire tout en vivant correctement. Après, je ne prends pas en compte le paramètre ''augmentation de salaire'' car j'ai l'impression que les banques non pas l'air d'aimer jouer les médiums.

Oui c'est bien de ça que j'ai peur...

Honnêtement, mon plan idéal est d'être seul propriétaire (vers 30 ans) de ma maison neuve coté Wavre et de payer le crédit sur le long terme (20-25ans) sans que ça dépasse les 1000€ par mois. Mais entre nous, c'est mathématiquement impossible car toute les simulations me proposent 1500€ mensuel minimum. De plus, passer par la case ''investir dans un appart'' ne m'aidera pas vraiment à investir plus tôt même si la rentabilité est présente sur le long terme.
Je suis un peu dos au mur car j'ai peut-être trop de contraintes dans ma problématique ! Qu'en pensez-vous ?

Dernière modification par Pulsar (25-08-2020 14:51:01)

On me demande ce que je ferais, j'explique ce que j'ai fait 
Et j'assume parfaitement d'être vieux jeu.

Mes hauts diplômes n'ont jamais penché la balance des banques... Seuls les revenus le font, car ils ne regardent que la situation présente pour juger d'un engagement sur 15-20-25 ans...
Et un employé m'a même dit "Vous avez un beau potentiel professionnel grâce à vos diplômes mais pour l'instant nous estimons qu'un crédit de xxx € est largement au-dessus de vos moyens actuels"
et moi de lui répondre : "On parle d'un engagement sur 25 ans... J'estime que je suis déjà en mesure d'assumer sans problème le remboursement. Alors si ma carrière évolue bien au fil des années, associée au fait que le solde du crédit ne fera que baisser, votre risque ne fera que diminuer..."
et lui de dire : "La situation passée ne garantit pas le futur" 

Mes parents m'avaient raconté que par le passé un diplôme universitaire pouvait effectivement favoriser le dossier d'une demande de crédit hypothécaire.... Mais c'était avant...

Ingénieur ou pas, on s'en fout. Il mentionne qu'il est ingénieur, ce qui nous permet de supposer qu'il va avoir un salaire en augmentation rapide, et que son risque de se retrouver au chômage est faible. Que ce soit ingénieur civil ou autre. A noter que tous les ingénieurs civils ne sont pas membres de la Fabi. Pour être membre de la Fabi, il faut cotiser. Mais, une fois de plus, c'est hors sujet.

Alors, au delà de toute considération financière, je dirais qu'une maison, cela s'achète à deux. C'est peut-être un peu vieux jeu, mais c'est mon opinion et je vous la partage.

Achetez un appartement, participez aux AG, repérez une petite pépée, raccompagnez la après le verre que vous aurez pris ensemble à l'AG, et achetez vous une maison 3 ans plus tard, en louant vos deux appartements.

Si vous êtes une femme, faites pareil. Mais pas avec un petit pépé, hein...

La pseudo-rigueur semble déformer rapidement votre compréhension juste des choses.

PS : Ca m'arrangerait que vous cessiez d'essayer de faire croire que tous les ingénieurs se ressemblent (pour que ça soit clair, je préciser clairement le sous-entendu "sont comme vous').

PS2 : Vous ne semblez pas savoir qu'ingénieur est un titre académique aux domaines variés, tout comme maitre ou docteur, par exemple.