Avoir l'air le plus crédible ou tout simplement l'être ... être pris au sérieux et non pas parraitre pour un doux reveur comme mentionné précedemment.

Si j'étais à la place du banquier, .... si

Le manque de confiance est lié au manque de connaisance (combien maximum puis je emprunter) je pense. Et de là mon envie de d'abord me renseigner avant de commencer à filtrer les différents biens et affiner les recherches pour avoir le plus de chances de mon coté en signant un potentiel compromis (avec les clauses supensives qui vont bien)

Sans doutes trop de blabla de mon coté, temps de passer à l'action, je serais au moins fixé

(Un peu trop perfectionniste ...) 

Bonjour,

Voici une partie des conditions:

A clarifier avec la SWCS même, je pense que des dérogations sont possible au cas par cas. Mais en se basant sur les conditions ci-dessus, acheter un 2ème bien me parrait possible si j'interprete correctement. Le soucis est qu'il faut habiter le bien et qu'on ne peut pas le mettre en location.

Après, si une banque rachete le prêt, ces conditions ne sont plus d'applciation. Et en 2017, le taux était de + de 2%. Disons que le taux d'une banque pourait etre plus "sociale" que le crédit social en lui meme

Oui, ce que je veut dire est que si je déclare la maison en partie loué, il y aura tout de même une taxe sur le loyer. Sauf si "le revenu cadastral de l’immeuble que le contribuable occupe est exonéré" annule ceci, mais j'en doute fortement ... ?

Absolument, il faudrait, en plus des frais d'acte/ de notaires, pouvoir apporter 20% de la valeur du bien pour pouvoir au moins attirer un peu l'attention du banquier. Bien qu'ici il ne s'agirait pas d'un bien pour investir mais pour y vivre, mais le banquier ne vera pas cela du meme oeil je suppose. Ce qui n'est pas impossible dans notre cas, mais peu probable d'atteindre ce % quand meme vu la valeur des biens qui nous intéresse. (géographie,superficie, etc ..)

Hello grmff.

Après avoir fait plusieurs banques, c'est le manque d'apport personnel qui fait que je ne peux pas ouvrir un dossier chez eux. Je comprends parfaitement. Chez la SWCS, eux peuvent mettre les frais de notaires dans le prêt. Ils ne financent pas la valeur de la maison à ce que j'ai compris, ils prennent tout en compte. Ma situation actuelle me permettrait d'avoir 230.000€ max. Mais les seuls biens que je vois en ce moment qui nous plaisent, sont à ce prix. Du coup, si je me débarrasse de mon prêt en cours, ce montant de 230.000 pourrait vite devenir 270.000 voir légèrement plu, surtout que je souhaite acheter dans une commune en zone de pression, sinon la SWCS ne financerait pas un montant si haut.

Je suis un peu dans une "impasse" dans le sens ou nous avons un bien qui nous plait mais n'avons aucune certitude sur l'acceptation d'un prêt dans la situation actuelle, quel que soit le choix que je fasse.

Je retourne me renseigner le plus tôt possible, au pire dans un autre bureau SWCS (bien que ce soit pas toujours les mêmes procédés partout il parait).
Quoi qu'il arrive, rien que pour le ratio que j'affiche dans le premier post, je pense qu'il est souhaitable que je me débarrasse de ce prêt. Quitte à me refaire une petite santé (apport personnel entre 5K et 10K) dans les prochains mois.

C'est juste que nous avons une situation assez particulière :nous ne louons pas, (grande maison / grande famille) mais la maison va être en vendre très prochainement .... donc soit on achète maintenant, sont on loue x temps ... c'est pas la mort non plus évidemment.)