Investir ou pas ? Objectif final: maison neuve

L'essentialisation, c'est rarement bon

@Pulsar : Le mieux est, sur base de ces divers retours, de vous établir un plan d'investissement et quelques étapes-clefs à franchir (appartement pour y vivre quelques années, achats d'une maison avec l'argent mis de côté pour assurer la couverture de frais + une quotité raisonnable etc.).

C'est pour cela que je posais la question des objectifs de vie, de votre manière de fonctionner en général => Ça conditionne les types d'investissements que vous pourriez faire, les dépenses auxquelles vous voulez ou non vous astreindre (certaines personnes, quoique bien payées, préfèrent ne pas partir en vacances quelques temps voire 1 an sur 2), savoir si vous préférez faire croître votre patrimoine ou générer des revenus, voir si vous avez envie de filets de sécurité (profil plus prudent avec donc des formules plus ou moins liquides, plus ou moins stables).

Chercher, lire, demander, apprendre, comprendre et surtout se l'approprier pour tracer sa voie

Bonjour à tous et merci pour vos réponses !

Oui, j'ai vu que les prix des terrains étaient facilement de 200.000 euros. Cependant, je compte acheter une maison neuve sans en payer le terrain, car j'ai vu pas mal de projets intéressants dans des quartiers résidentiels avec des prix avoisinnants les 400.000 (malheureusement hors tva la plupart du temps).

Effectivement, c'est la seule solution si je devais signer seul.
En ce moment, je me suis ravisé sur mon plan et je penche plus pour une signature avec mon père afin de me permettre par la suite de reprendre le crédit seul. Mais, je me renseigne encore de ce coté là car apparament je dois payer les frais de notaire deux fois.

C'est un peu ça ! Je suis conscient de mon manque d'expérience (surtout dans ce domaine) mais je vous avoue que je suis bien content d'avoir la possibilité de demander à des personnes plus expérimentées.
D'ailleurs, je suis agréablement surpris concernant l'immobilier car je ne vous cache pas que je commence à porter beaucoup d'interêt à ce sujet que je trouve plutôt passionnant.

Dernière modification par Pulsar (31-08-2020 10:31:28)

Je viens de lire votre poste, merci pour votre réponse @Callewsa.
A l'heure actuelle, mon père n'est pas retraité et possède une maison. Du coup, je souhaitais juste l'inclure dans la signature de la maison comme-ci il investissait dans l'immobilier. Je ne veux en aucun cas utiliser sa maison ou lui imposer trop de contrainte si jamais il souhaitait faire d'autres crédits à l'avenir.
En fait, mon but étant de gonfler le crédit mensuel que je peux emprunter grâce à l'addition de nos deux salaires nets et par la suite, reprendre le crédit seul lorsque mon salaire le permettrait (d'ici 10 ans par exemple).
Cependant, je ne sais pas si c'est réellement une bonne idée dans le cas où je suis obliger de racheter sa part avec frais de notaire... Peut-être que je devrais juste signer seul pour la maison mais faire un emprunt à deux ? Je me renseigne encore sur ce point qui reste assez flou.

Voilà un peu le plan que je cherche à établir sachant que je compte passer par un courtier en crédit hypothécaire pour l'emprunt car apparemment c'est plus sage et rentable.

En lisant ces différentes citations, j'ai l'impression que c'est flou parce que vous confondez deux choses essentielles.
Qui est propriétaire du bâtiment (indivision, plein propriétaire,...) et qui est engagé pour le crédit.

Il me semble - mais c'est un point de vue personnel - complètement absurde que votre père soit plein indivisaire de votre maison.
Effectivement s'il y a un jour changement de propriétaire (vous seul au lieu de vous + votre père), il y aura des frais (limité à 1% de la valeur du bien + frais d'acte), mais vous devez aussi envisager les droits de successions potentiels, la question d'une inégalité entre héritiers (si vous avez des frères/soeurs) éventuelle...  Un potentiel sac d'embrouille selon votre situation familiale.

Si vous souhaitez être associé avec votre père dans la "propriété" du bâtiment, il peut être intéressant, à confirmer sur base d'un dossier précis avec un interlocuteur qualifié (notaire par ex), que vous achetiez la nue-propriété et votre père l'usufruit.

Si vous êtes seul propriétaire, vous pouvez éventuellement obtenir plus facilement un crédit si votre père vous appuie, par exemple en temps que garant, en offrant d'autres garanties à la banque (portefeuille financier, hypothèque ou mandat hypothécaire sur un autre bien...).
Dans ce cas de figure, votre père n'est en rien coindivisaire avec vous dans le bien, mais il est bien engagé dans le crédit.  Il n'est donc pas question de rachat de parts, d'investissement dans l'immobilier pour votre père...

Bonjour,

Passant par la je vais ausis repondre à la question"que ferais-je a votre place".
Si j'avais 25 ans, un diplome díngénieur civil en poche et 2000 net de salaire. (je suis passé par cette meme case sauf que j avais 1500 lol et pour vous rassuerer 10 ans apres j'étais en effet au dessus de 3000 net ca double bien en 10 ans)

Les taux sont bas. On ne sait pas ou en seront les taux et les regles de quotité dans 5 ans (quand vous voulez acheter la maison)
Perso j'irais sur l'idée;
Acheter un appartement pour investir (vivre dedans.. mais plutot directement louer) avec une vue sur 5 ans. Et le crédit sur 20 ans
Continuer a mettre de coté.
Dans 5 ans, on peut supposer que l appartement a pris de la valeur et le capital est un peu remboursé.
Soit vendre (apres 5 ans pas de taxe sur la plus value) et avoir plus pour le prochian achat( la maison)
Soit garder l'appartement et ses revenus, le faire ré-évaluer. Acheter la maison et propopser a l'organisme de credit de prendre ausis l'appartement en garantie.  Vous aurez toujours un appartement a vendre en cas de coup dur.

C'est ce que j'ai d'ailleur fait, acheté un bien de rapport en premier, et ma maison a BXL ensuite. Je ne m'en suis jamais plaint. Car si j'avais fait l'inverse je ne pense pas que la banque aurait suivit.