Questions d'investissement

Jeremy a écrit :

Mon banquier actuel, avec qui je travail pour mon premier bien, essaie, je penses, de m'enfumer. Je m'explique.

J'aimerai emprunter (je parle en Je, mais je parle au nom de ma femme, c'est plus facile pour la compréhension ) uniquement le montant des travaux, avec une durée la plus longue possible afin de diminuer les mensualités et d'augmenter le cash flow positif (CF+) de ma femme.
Idéalement, j'aimerai faire un emprunt hypothécaire de 120k€ (Part de sa soeur + travaux) - 70k d'apport afin de réduire au maximum le taux. Mon banquier, appelons le Gripsou, me dit qu'il n'est pas intéressant de souscrire un PH car trop de frais (+-4k€ sur cette opération) par rapport à un crédit personnel tellement simple et rapide, mais à un taux de... 3.5%. Les mensualités seront les mêmes voir légérement plus basses me dit-il.

Donc j'ai pris RDV dans une banque avec laquelle on a déjà eu à faire et où le banquier est beaucoup plus à l'écoute, suite demain.

Beau dimanche caniculaire.

L'avantage avec les crédits et les banquiers, c'est que tout ce qu'ils peuvent vous dire (hors invest) peut se calculer et se vérifier.
Dans votre cas, c'est assez simple à voir : faites les 2 simulations, et comparez les coûts totaux.

Votre banquier n'a pas forcément tort. C'est d'ailleurs des cas assez réguliers.
Un CH implique presque automatiquement une série d'obligations et frais annexes (enregistrement notarié bien sûr, mais aussi assurance, ou obligation de compte, etc.). Alors qu'un crédit personnel (type "travaux") n'implique presque aucune obligation annexe.

Comparez en "coût total", simplement.

Ines412 a écrit :

Jeremy a écrit :

Revenons à nous moutons.

J'ai eu un premier entrepreneur qui est venu pour un devis, que j'aurai sous 14 jours, je lui ai demandé un premier devis à la louche qui est inférieur à l'estimation de l'agent Immo mais attention, hors travaux d'électricité, il préfère revenir avec son électricien afin de peaufiné le devis dans le cas où je souhaiterai travailler avec lui. Rénovation de type home staging, bon ressenti par rapport à la société.
Je compte faire faire 2 autres devis afin de comparer, et si le delta est important, encore d'autres.

Ce qui m'intéresse, c'est plutôt le côté financier des choses.

Ma compagne à la chance d'avoir un peu de liquidités derrière elle et j'aimerai qu'elle en garde.

Donc, passage par un emprunt.

Mon banquier actuel, avec qui je travail pour mon premier bien, essaie, je penses, de m'enfumer. Je m'explique.

J'aimerai emprunter (je parle en Je, mais je parle au nom de ma femme, c'est plus facile pour la compréhension ) uniquement le montant des travaux, avec une durée la plus longue possible afin de diminuer les mensualités et d'augmenter le cash flow positif (CF+) de ma femme.
Idéalement, j'aimerai faire un emprunt hypothécaire de 120k€ (Part de sa soeur + travaux) - 70k d'apport afin de réduire au maximum le taux. Mon banquier, appelons le Gripsou, me dit qu'il n'est pas intéressant de souscrire un PH car trop de frais (+-4k€ sur cette opération) par rapport à un crédit personnel tellement simple et rapide, mais à un taux de... 3.5%. Les mensualités seront les mêmes voir légérement plus basses me dit-il.

Donc j'ai pris RDV dans une banque avec laquelle on a déjà eu à faire et où le banquier est beaucoup plus à l'écoute, suite demain.

Beau dimanche caniculaire.

Il vous a pas fait une simulation des deux types de crédit ?

Crise sanitaire oblige, il ne fait que des entretiens téléphonique et parle en jargon de banquier, sans expliquer plus que cela.

Moi j'aime avoir un RDV physique, quitte à ce qu'on me ré-explique ce que j'ai mal compris si nécessaire, on parle tout de même d'engagement +- important, +- long dans la durée, la moindre des choses est de prendre le temps, il me semble.

Jeremy a écrit :

Ines412 a écrit :

Jeremy a écrit :

Revenons à nous moutons.

J'ai eu un premier entrepreneur qui est venu pour un devis, que j'aurai sous 14 jours, je lui ai demandé un premier devis à la louche qui est inférieur à l'estimation de l'agent Immo mais attention, hors travaux d'électricité, il préfère revenir avec son électricien afin de peaufiné le devis dans le cas où je souhaiterai travailler avec lui. Rénovation de type home staging, bon ressenti par rapport à la société.
Je compte faire faire 2 autres devis afin de comparer, et si le delta est important, encore d'autres.

Ce qui m'intéresse, c'est plutôt le côté financier des choses.

Ma compagne à la chance d'avoir un peu de liquidités derrière elle et j'aimerai qu'elle en garde.

Donc, passage par un emprunt.

Mon banquier actuel, avec qui je travail pour mon premier bien, essaie, je penses, de m'enfumer. Je m'explique.

J'aimerai emprunter (je parle en Je, mais je parle au nom de ma femme, c'est plus facile pour la compréhension ) uniquement le montant des travaux, avec une durée la plus longue possible afin de diminuer les mensualités et d'augmenter le cash flow positif (CF+) de ma femme.
Idéalement, j'aimerai faire un emprunt hypothécaire de 120k€ (Part de sa soeur + travaux) - 70k d'apport afin de réduire au maximum le taux. Mon banquier, appelons le Gripsou, me dit qu'il n'est pas intéressant de souscrire un PH car trop de frais (+-4k€ sur cette opération) par rapport à un crédit personnel tellement simple et rapide, mais à un taux de... 3.5%. Les mensualités seront les mêmes voir légérement plus basses me dit-il.

Donc j'ai pris RDV dans une banque avec laquelle on a déjà eu à faire et où le banquier est beaucoup plus à l'écoute, suite demain.

Beau dimanche caniculaire.

Il vous a pas fait une simulation des deux types de crédit ?

Crise sanitaire oblige, il ne fait que des entretiens téléphonique et parle en jargon de banquier, sans expliquer plus que cela.

Moi j'aime avoir un RDV physique, quitte à ce qu'on me ré-explique ce que j'ai mal compris si nécessaire, on parle tout de même d'engagement +- important, +- long dans la durée, la moindre des choses est de prendre le temps, il me semble.

Je ne sais pas dans quel banque vous êtes ni si les mesures ont changé depuis mais personnellement on a eu un rendez vous en personne il y a un mois, question de prêt aussi. Demandez lui toujours une simulation par e-mail. Je pense ça peut aider à y voir plus clair.

Jeremy a écrit :

Ce qui bloque actuellement c'est son taux d'endettement qui s'envole avec un revenu faible comme elle à. ( Salaire d'employé de magasin de décoration)

j'ai plusieurs commentaires:
1/ Attendez d'avoir le devis pour votre mise aux normes (voire plus) de l'installation électrique. Tout commence par cela, car il se peut que le budget soit important.

2/ Pourquoi ne prenez-vous pas un emprunt rénovation sur 2 têtes, donc avec deux salaires, pour pouvoir  augmenter les mensualités?

3/ Vous voulez augmenter le cash flow, en augmentant la durée du prêt? Sachez que seule la banque est gagnante car si vous simulez l'impact d'un prêt plus long sur le coût du prêt, vous serez édifié par ce que cela rapporte en plus à la banque!

L'avantage d'un PH par rapport à un prêt tout motif, c'est que le PH est déductible fiscalement au niveau des intérêts. Comme c'est un bien d'investissement, c'est important. Le prêt personnel ne le sera pas. Le prêt travaux sera déductible.

Quant au prêt travaux simple, si c'est le premier bien de votre épouse, il faut bien vérifier l'aspect fiscal aussi.

Pour 60.000€, je ne vois pas de soucis à faire un PH. Il a l'air bien compliqué votre banquier...