Questions d'investissement

Le PH sera au final plus cher que le CC mais vous permettra de dégager plus de cash flow à court terme, ce qui peut être intéressant vu que vous envisager de réinvestir prochainement. De plus, le PH vous permettra de garder un taux d'endettement plus bas, élément non négligeable pour réemprunter par la suite.
Sans tenir compte des autres coûts que le choix du financement pourrait impacter (assurance habitation, ASRD et co.) :
en PH sur 20 ans, la mensualité sera de 290,08
en CC sur 10 ans, la mensualité sera de 573,84
Soit pas loin de 300 € par mois de différence.

Un crédit hypothécaire implique un acte notarié et donc des frais assez importants. De l'autre côté, les intérêts seront déductibles fiscalement.
Je pense qu'il y aurait moyen d'optimiser le PH en négociant et en faisant jouer la concurrence :
- Le taux de 1,52 est assez élevé contenu de la quotité empruntée. Si vous n'empruntez que les montants des travaux et mettez la maison en garantie, celle-ci est largement supérieure au montant emprunté... Cela devrait vous permettre d'obtenir un taux plus bas.
-  une répartition hypothèque et mandat hypothécaire plus avantageuse. Une prise d'hypothèque coûte plus cher qu'un mandat hypothécaire. C'est un point où il est possible de négocier afin de diminuer les frais d'acte notarié
- L'ASRD de 1200 : je suppose qu'il s'agit d'une prime unique ? Certaines banques permettent de la payer de façon annuelle pendant environ la moitié du crédit sans majoration. Ca peut être un point intéressant pour répartir son paiement dans le temps. Les assureurs utilisent des tables selon l'âge du souscripteur et son état de santé pour calculer la prime. Ca me parait difficile de trouver nettement moins cher ailleurs. Les différences ne sont pas énormes.
- Pour l'assurance habitation de 40 e/mois : ca ne me parait pas excessif. S'agit-il d'une assurance avec abandon de recours ? Il ne faut pas toujours vouloir aller au moins cher car les assureurs "low cost" sont souvent les premiers à contester les montants d'indemnité lors d'un sinistre et à vouloir vous radier dès qu'elles le peuvent. La qualité est importante. Il y a peut-être moyen de calculer la prime plus précisément ou de négocier un peu mais ça représente déjà moins de 500 e par an.

Attention qu'ici, Jeremy a bien stipulé que tout sera au nom de sa compagne, lui, n'investit pas le moindre cent dans ce projet et nous ne connaissons pas les intentions de sa compagne. A-t'elle un intérêt confirmé pour l'immobilier ou bien la rénovation / location de la maison de ses grand-parents constitue-t'il juste un one-shot? Car comme tout le monde le sait, on ne s'improvise pas bailleur et c'est un métier en soi.

Est-ce que la compagne de Jeremy souhaite bien "en prendre pour 20 ans" avec les sacrifices que cela suppose quand le bien ne sera pas loué? Ou qu'il y aura des dégâts et/ou impayés avec des locataires insolvables. Il faudra aussi réagir au quart de tour dès qu'un problème se présente (fuite, panne de chauffage, etc, etc...)

J'espère qu'elle a visité d'autres maisons en location dans ce quartier pour savoir combien elle pourra la louer.

A 1ère vue pour une maison de rangée de 70m², je dirais 650€.

Annuellement parlant, 1 mois de loyer sera englouti par l'assurance incendie et un autre par le précompte immobilier.

Il y aura aussi du vide locatif dont il faut tenir compte.

Et les autres travaux à venir (Toit?, salle-de-bains? Cuisine?...)

Il faut aussi savoir qu'il est mieux de ne pas louer des biens "sentimentaux"...

Mais je suppose qu'elle a tout mûrement réfléchi et est bien décidée de franchir le pas.

J'espère qu'elle vous a accompagné?

Voici une synthèse des avantages / inconvénients d'un split PH / Mandat Hypothécaire si votre compagne a un bon profil auprès de sa banque.

Voir ici

Inutile de faire du pseudo-camouflage aussi aisément identifiable. Assumez vos références (d’autant plus que vous donnez les liens corrects)

J’ignore si vous avez un rapport avec le Youtubeur cité, mais cela ressemble à de la publicité votre message.
Précisons que les explications données dans ces vidéos concernent la France...

Bonsoir,

Je ne connais pas, il s'agit de courtier ?

Je vais me renseigner, les conditions ne peuvent pas être pire que celles proposées hier

Ah bon?

Mais l'immobilier ce n'est pas une somme de tracasseries administratives! C'est une passion!

C'est pour cela que je m'inquiète pour votre compagne qui va se mettre un telle charge financière, et émotive sur le dos avec un emprunt qu'elle va devoir rembourser pendant 20 ans quoi qu'il arrive. Surtout si elle n'aime pas tout cela!

Etre bailleur est un métier que l'on exerce en plus du sien après des journées déjà bien remplies!

Et croyez-moi, avec des loyers qui tournent autour de 600€, vous n'allez pas attirer un couple disposant chacun d'un CDI et qui sont chez le même employeur depuis des lustres...

Je vous distille tous ces conseils résultant d'une expérience passionnante dans l'immobilier de plus de 33 ans ! J'avais votre âge quand j'ai fait mon premier investissement et me suis endettée jusqu'au coup puisque je partais avec RIEN.

Je me fais beaucoup de soucis pour votre compagne et je me doute que cela ne l'intéresse pas plus que cela, sinon ce serait elle qui serait venue nous parler de son magnifique projet.

Pourquoi voulez-vous forcer la vôtre à le devenir si cela ne l’intéresse pas?
C'est cela qui me dérange...

En plus, vous semblez n'avoir même pas lu l'analyse pro/contra sur le split prêt hypothécaire / mandat hypothécaire dont je vous avais fourni le lien.

Dernière modification par panchito (11-08-2020 21:04:15)

Réponse à votre modification.

J'ai lu, très interessant, merci. Mais n'ai-je pas dis que vos analyses était souvent justes ? Je ne nie pas le fait que vous êtes de bons conseils, mais restez-en là.

Je ne suis pas venu ici pour trouver des assistantes sociale en herbe, mais des conseil d'immobilier.

C'est une société qui se charge de vous trouver les meilleures conditions du marché sur base de votre dossier personnel. Ce n'est pas une banque ou un organisme qui accorde des prêts. Je suis certain que vous pourrez bénéficier de conditions beaucoup plus avantageuses que ce que vous a proposé votre banque "très connue".

Ce serait sympa de nous tenir informé du résultat de vos démarches. Bonne chance.

ET pour les assurances vous en avez aussi qui travaille sans courtier, donc sans commission. Evidemment vous devez tout faire vous-même (par Internet)...

En tout cas pas chez Ethias dont je suis entièrement satisfaite car je peux négocier en direct avec les experts qu'ils m'envoient.
Lors du dernier sinistre, j'ai monté moi-même mon dossier et l'ai défendu personnellement.
Ma voisine (également impactée) par la chute du même sapin appartenant à un autre voisin et ayant des dégâts similaires aux miens n'en revenait pas alors qu'elle avait un courtier censé défendre ses intérêts...