L'essentialisation, c'est rarement bon

@Pulsar : Le mieux est, sur base de ces divers retours, de vous établir un plan d'investissement et quelques étapes-clefs à franchir (appartement pour y vivre quelques années, achats d'une maison avec l'argent mis de côté pour assurer la couverture de frais + une quotité raisonnable etc.).

C'est pour cela que je posais la question des objectifs de vie, de votre manière de fonctionner en général => Ça conditionne les types d'investissements que vous pourriez faire, les dépenses auxquelles vous voulez ou non vous astreindre (certaines personnes, quoique bien payées, préfèrent ne pas partir en vacances quelques temps voire 1 an sur 2), savoir si vous préférez faire croître votre patrimoine ou générer des revenus, voir si vous avez envie de filets de sécurité (profil plus prudent avec donc des formules plus ou moins liquides, plus ou moins stables).

Chercher, lire, demander, apprendre, comprendre et surtout se l'approprier pour tracer sa voie

Quoique brut de décoffrage tel qu'exprimé là, ça résume bien. C'est gênant, une fois à la caisse du magasin, de se rendre compte qu'on est déjà dans le rouge, que la carte ne passe pas et qu'on n'a pas de cash sur soi

Pour le fait que vos parents soient cocontractants, je crains que vous ne deviez effectivement oublier cette option. Parmi les paramètres majeurs, les organismes financiers prennent l'âge et le risque y associé (lire les tables de mortalité).

Ils préfèreront que vos parents vous aient prêté/donné de l'argent ou leur bien immobilier (maison) qui pourrait être en garantie car déjà votre propriété.

Concrètement, pour avancer :

1) Capital de départ ==> de combien de liquidité (argent mobilisable rapidement par virement) pouvez-vous disposer +- rapidement (1 à 3 mois)?

=> Combien avez-vous de côté ?
=> Combien vos parents sauraient-ils vous donner/prêter d'emblée ?

A viser a minima : Si vous misez sur 100% de quotité (305k €), ça vous fait malgré tout un bon 50 000€ à avancer (enregistrement, frais, enregistrement emprunt...). Selon le scénario que vous avez évoqué, vous devriez déjà en disposer. Voyez déjà votre maximum.

Remarque : Les organismes financiers peuvent encore prêter au-delà de 90% de quotité, cependant ça dépend de leur portefeuille (ils ont une marge, mais réduite, pour aller au-delà).

2) Capacité de remboursement.

=> Habituellement les organismes financier prennent classiquement 1/3 à 40% des revenus mensuels. Comptons même ici qu'ils soient sympa et considèrent 45% : 2200€ * 0.45 = 990€/mois. Pour 305k vous êtes à vue de pif près de 30 ans voire plus donc à nouveau dur à trouver et ce sera au détriment du taux...

Ajoutez aussi les paramètres de durée envisagée/envisageable : "Âge de base + durée de l'emprunt" sont des éléments-clefs pour les organismes financiers. C'est d'ailleurs un ensemble de facteurs qui vont également impacter l'assurance solde restant dû notamment.

3) Sur base de ce type de paramètres repris ci-avant (capital de base, quotité, âge et durée) => reste à faire des simulations.

Si vous en voulez une rapide à un taux parmi les plus bas du marché, allez sur Keytrade Bank, leur outil de simulation en ligne vous fournira une réponse rapide quant aux possibilités ("en direct" si vous avez bien entré tous les paramètres). Vous pouvez aussi passer par un courtier type VDV, Defa ou autre indépendant afin de faire valoir votre dossier.

Pour terminer : Si vous remettez offre, n'oubliez pas une clause suspensive relative à l'octroi d'un emprunt

Le capital des 150 000€, ça veut dire (à vue de pif) que vous devez viser un appart à 130 000€ max pour ne pas passer par un crédit.

Ma méthode de calcul *pifomètre" étant 150 k / 1,15 (15% de contingence pour l'enregistrement, les honoraires, les frais etc.). Ceci avec, idéalement, une électricité déjà aux normes (18 mois), quelque chose d'habitable (pas de travaux lourds et à peine de rafraîchissements) et directement louable.

Plan sacrément ambitieux.

La question du "Pourquoi" est celle de base, les plans suivent naturellement et peuvent être réajustés. Pour le dire autrement, mon sentiment ici, tel que je le lis, c'est "être propriétaire à 30 ans pour être propriétaire à 30 ans".

Question de fond : Quel est le "pourquoi"/le but que vous visez ?

1) Avoir votre chez-vous pour vivre et profiter de la vie (que ce soit à 30 ans ou pour toujours) tout en assurant un patrimoine à (long-)terme.
2) Devenir financièrement indépendant (assurer des effets leviers, vivre de ses rentes au plus vite à court-moyen terme)
3) autres...

Un tout grand merci grmff pour des réponses rapides, complètes et précises

Et encore un grand merci pour tout ce que vous avez posté, je n'aurais jamais assez de mots pour cela !

Ayant eu à vérifier la situation d'un indépendant louant un appartement, j'ai procédé à peu près comme max11 l'a suggéré (encore que "tout" ne soit pas permis évidemment).

A vrai dire, une déclaration fiscale peut révéler plus que ce que l'on pense sur l'aspect "bon gestionnaire" ou non. De ce que j'ai connu, la personne se versait un salaire minimal pour thésauriser dans sa société (afin, à terme, d'avoir une plus-value exemptée), ce qui démontre une volonté de bonne gestion sur du long-terme.

De plus, selon les bilans qu'elle m'a fournis, elle gérait bien son fond de réserve, un ratio correct, une gestion cohérente dans les investissements en matériel ou produits et immeubles (par rapport au secteur)... Une somme d'informations qui aidait à la démonstration de sérieux (ou alors à l'investissement massif dans des faux sur plusieurs années, avec une belle cohérence dans le mensonge de bout en bout, rien n'est impossible !).

Après, il y a bien évidemment le contact et l'ensemble du "personnage" que  vous pouvez percevoir (plus subjectif) afin de compléter votre impression.

Pour info => Depuis 4 ans dans l'appart, sans aucun souci ni retard de paiement (malgré l'effet kiss-cool du corona).

Re-bonjour et merci pour la réponse rapide

En tant que tel, oui, il devra résilier car insoutenable à lui seul financièrement. A moins qu'il ne décide de tenter l'affaire (parfois très optimiste le mec), auquel cas que faire pour elle ? Se désolidariser et demander à ce que le bail se fasse uniquement à son nom à lui ?

Quant à lui, son incapacité technique est toute toute récente (soins intensifs pour un souci de santé arrivé inopinément).

En attendant, elle se retrouve coincée du coup et ne souhaite pas devoir assurer 2 loyers en parallèle.

Merci pour vos réponses

Ayant quelques notions, voici quelques informations et réflexions sur les 5 sujets abordés dans l'article.

1) CPL (Courants porteurs en ligne) = danger pour la santé

Pour moi non. Il faut distinguer le CPL du fait que, notamment pour les compteurs gaz et eau, ont été envisagés associés à des protocoles de transmissions par ondes radio (169 Mhz) et que la technologie GPRS (extension du protocole GSM) ait été associée au CPL des "compteurs Linky".

La technologie CPL (existante depuis les années 30 mais généralisée depuis +-2000 avec la numérisation croissante de notre société) consiste à transporter des informations via les câbles électriques et une fréquence plus élevée. Souvent, 60Hz (notre réseau électrique est à 50Hz).

A proprement parler, ce n'est pas plus dangereux que le transport d’électricité dans la maison (or rares sont ceux qui vivent sans câbles électriques à la maison). C'est d’ailleurs pas mal utilisé en domotique (en "concurrence" avec le WiFi et le Bluetooth qui eux, par contre, sont probablement bien plus nocifs).

Le seul risque serait de potentiellement perturber la domotique si d’aventure les informations CPL passaient par les mêmes câbles (et encore, sous plusieurs conditions techniques).

Enfin, pour la partie communicant par ondes :

1)    Les compteurs communicants n’émettent pas en permanence (5 minutes maximum par jour)
2)    le compteur électrique intelligent (à 1 mètres de celui-ci) émet 13.000 fois moins d’ondes magnétiques (mesurée en milliampère / mètre) qu’une cuisinière à induction (à 10 cm de celle-ci, soit lorsque l’on tient simplement une casserole sur le feu) et 30 fois moins qu’un ancien GSM branché sur la « 2G ».

A relativiser je pense Maintenant, les électrosensibles à l'extrême ressentiront peut-être quelque chose, ça je ne sais pas le dire...

2) Mouchard numérique et atteinte à la vie privée

Techniquement, rien n’est jamais impossible.

Toutefois, sachez qu’à l’origine de ces rumeurs c’est la diffusion d’une vidéo humoristique prétendant que le compteur Linky serait doté d’une caméra infrarouge permettant de surveiller les utilisateurs. Reprise par des personnes mal intentionnées, la vidéo a été présentée ensuite comme une information réelle. Le compteur Linky n’est bien évidemment doté d’aucun dispositif permettant d’enregistrer des mouvements, du son ou des images. Ce que la vidéo présentait comme une caméra est une simple diode* qui clignote en fonction de la consommation.

De plus, légalement => La directive GDPR (Global Data Protection Regulation), dit RGPD en français, adoptée par le parlement européen le 16 avril 2016 et entrant en vigueur le 25 mai 2018 est très claire à ce sujet : Impossible de faire cela sans le consentement explicite des gens.

Extrait :

==
Article 7
EU RGPD
"Conditions applicables au consentement"

=> Article: 4
=> Raison: 32, 33, 42, 43
=> administrative fine: Art. 83 (5) lit a

1. Dans les cas où le traitement repose sur le consentement, le responsable du traitement est en mesure de démontrer que la personne concernée a donné son consentement au traitement de données à caractère personnel la concernant. ,

2. Si le consentement de la personne concernée est donné dans le cadre d'une déclaration écrite qui concerne également d'autres questions, la demande de consentement est présentée sous une forme qui la distingue clairement de ces autres questions, sous une forme compréhensible et aisément accessible, et formulée en des termes clairs et simples. Aucune partie de cette déclaration qui constitue une violation du présent règlement n'est contraignante.

3. La personne concernée a le droit de retirer son consentement à tout moment. Le retrait du consentement ne compromet pas la licéité du traitement fondé sur le consentement effectué avant ce retrait. La personne concernée en est informée avant de donner son consentement. Il est aussi simple de retirer que de donner son consentement. , ,

4. Au moment de déterminer si le consentement est donné librement, il y a lieu de tenir le plus grand compte de la question de savoir, entre autres, si l'exécution d'un contrat, y compris la fourniture d'un service, est subordonnée au consentement au traitement de données à caractère personnel qui n'est pas nécessaire à l'exécution dudit contrat.

==

Je ne suis pas un fan inconditionnel des institutions européennes, toutefois je dois leur laisser que le but de protection des données à caractère personnel est sacrément bien encadré et très contraignant. Pour une fois ils semblent avoir bossé

Les contrevenants s'exposant à de lourdes sanctions (de mémoire 20 millions d'euros d'amende ou 4% du chiffre d'affaire en fonction de celui des deux qui est le plus élevé), je pense que ça doit avoir un effet dissuasif.

3) Coût et absence de bénéfice pour le consommateur

Entièrement d'accord là-dessus.

Le prétexte avancé par les gestionnaires est d'aider les gens à mieux maîtriser la consommation d'énergie... Perso, je relève les compteurs de manière hebdomadaire et je sais pertinemment quels sont les postes énergivores.

Cela n'a donc que le mérite de faciliter la vie des gestionnaires de réseaux (plus besoin d'envoyer quelqu'un relever les compteurs, plus besoin de "produire" des compteurs à budget car nous pouvons utiliser physiquement le même et un logiciel se charge du reste, cela améliore la gestion des réseaux etc.).

De plus, la technologie permet une facturation plus courte qu'annuelle (relevés journaliers envisageables) et donc laisser libre court aux "marchés" de l'énergie et potentiellement des psychopathes financiers (pléonasme ?).

Enfin, comme tout élément "High Tech", cela contribue à une dispersivité des ressources rares (métaux notamment) qui rend difficile un recyclage en bonne et due forme et donc très bof environnementalement parlant.

4) Les risques d'incendie

A ma connaissance, le seul risque réel identifié par ERDF : Les premières versions de test des compteurs étaient mal serrées à l’installation et donc ont provoqué un échauffement.
Ces cas connus avec les premiers compteurs du genre : 8 pour 300 000 (tests entre 2009 et 2011 en Indre et Loire).

Au passage => Il faut savoir que « Linky » est en fait un cahier des charges et non un produit fini qu’une seule entreprise peut produire. Depuis 2011, le cahier des charges bien a été renforcé en conséquence par principe de précaution.

De plus, des formations spécifiques sont dispensées chez les Gestionnaires de Réseaux de Distribution (GRD) pour les installations. Les sous-traitants éventuels sont aussi soumis à ces formations poussées et évalués en conséquence.

Risque toujours existant mais à priori plutôt bien surveillé de près.

Quant au volet "responsabilités" en cas de souci, je ne sais pas me prononcer. La logique voudrait que le gestionnaire de réseau et/ou ses sous-traitants et/ou les assurances interviennent.

5) Cyber-terrorisme

Risque assez faible, quoique jamais inexistant.

Il est faux de dire, actuellement, que le réseau sera connecté directement à Internet. A moins que les gestionnaires de réseaux ne changent leur fusil d'épaules, de ce que je sais, seules les cabines seront effectivement connectées physiquement à un réseau afin de servir de relai vers le gestionnaire de réseau, mais pas « Internet ».

De plus, les connexions devraient utiliser une technologie dite de « tunneling » (cryptage de ligne de bout en bout entre la cabine et les systèmes du gestionnaire de réseau, créant un "tunnel" entre les deux éléments connectés).  Un cryptage sera utilisé avec un niveau similaire à celui des transactions bancaires.

Enfin, les informations transiteront plus que probablement par ce que nous appelons dans le jargon une "DMZ" (Demilitarized Zone). C'est une zone-tampon entre "l'extérieur" et les systèmes informatiques qui font tourner la boutique. Au pire, c'est elle qui "saute » dans une premier temps.

Si des gens souhaitent attaquer, ils doivent physiquement aller se relier sur une cabine d’électricité (physiquement sécurisée), décrypter les informations et lancer des ordres depuis la cabine (encore faut-il en connaître les commandes...cryptées elles aussi).

Pas impossible, mais pas réellement aisé, ni discret.

Dernier risque potentiel pour ce volet : Une taupe bien placée chez le gestionnaire de réseau. Là, c'est toujours envisageable, comme un agent double dans l'espionnage