Moi qui pensais être prêt. :-)
L'offre risque de me passer sous le nez car elle est loin d'être mauvaise. Je me renseigne pour me faire accompagner. J'espère qu'il sera encore temps!

Je ne me suis pas encore renseigné sur la rédaction d'une offre en bonne et due forme. Je ne connaissais pas les conditions suspensives, cela répond donc à ma question, merci. :-)

Je pensais qu'il n'était pas bon d'arriver chez le banquier en lui disant que j'ai fait une offre et que je suis maintenant forcé de l'honorer.

Merci!

grmff a écrit :

Zorg a écrit :

Je vais tourner ma question autrement:

Que devrai-je faire pour avoir le maximum de chances que mon banquier accepte à nouveau que je fasse un emprunt dont le remboursement s'élève à 1000€ par mois pour construire ma maison? :-)
En sachant que j'ai déjà le terrain, que mon prêt précédent se rembourse tout seul depuis deux ans, et que j'ai les fonds nécessaires pour un apport suffisant.

Quelle est votre épargne mensuelle actuelle, depuis que vous avez ce premier bien?
Quel est votre loyer actuel?
Prêt voiture en cours? Quel utilisation de votre voiture? Son age et sa probabilité de devoir la remplacer bientôt?
Autres prêts à la consommation?

J'épargne 1000€ par mois. Je n'ai pas de loyer à payer, je n'ai aucun prêt en cours et ma voiture ne sera pas remplacée avant 2 ans.
J'ai un capital de 40k€. Je vais faire un premier emprunt seul pour acheter un bien locatif qui est prêt à être habité. J'y apporte 15k€ pour les frais et je le fais sur 20 ans pour que le loyer rembourse le prêt et paie le revenu cadastral.
Dans deux ans j'aurai donc 40k - 15k + (24x1000) = 49k€. Disons 40k€ au cas où il se passe quelque chose.

Pour construire notre maison dans deux ans j'aurai donc 40k€ et ma compagne a elle déjà 20k€, donc 60k€ en tout et on a déjà le terrain qui doit valoir entre 80 et 100k€.

Nadgen a écrit :

Merci Himura,  je sais que l'état des lieux c'est différent (une fois à l'entrée, une fois à la sortie du locataire) mais j'avais fait des recherches concernant la visite annuelle et je n'avais rien trouvé concernant la forme et grâce à vous je sais ce que je dois faire.

Concernant l'assurance incendie, il me semble que le locataire est obligé de s'assurer, non?  La maison est bien assurée par mes soins (seulement le bâtiment vide) et, pour moi, si le locataire ne s'assure pas c'est à ses risques et périls mais "on" m'a dit qu'en cas d'incendie je pouvais avoir des problèmes pour un éventuel remboursement si le locataire n'est pas assuré...

Personnellement je ne m'inquiète pas si mes locataires ne sont pas assurés, je leurs conseille toute fois de prendre au minimum une rc familiale+ incendie qui ne se chiffre qu'a +- 70 € .
L'immeuble est assuré sauf leur responsabilité au cas où l'incendie serait provoqué par eux ou un membre de leur famille.

Je l'ai déjà dit aussi:

Max11 a écrit :

Une banque prête une somme d'argent, elle ne met pas à disposition un bien représentant souvent une grosse part des économies d'une vie du bailleur.
La banque ne doit pas faire face à un preneur qui va souvent faire subir des frais supplémentaires au bailleur
La banque prévoit un document autorisant directement la saisie sur salaire, sur les comptes, ... sans devoir attendre un jugement...

La banque prête juste une somme d'argent et elle sait qu'elle peut la récupérer via l'hypothèque.

Le bailleur prête lui un bien qui représente un somme considérable (souvent plusiueurs centaines de milliers d'euro) contre une garantie de 2 mois de loyers!!

Et ne peut pas demander le dixième des renseignements qu'un banque peut demander.

Je l'ai déjà dit: quelle injustice entre une banque (qui est un bailleur privé de fonds) et un bailleur privé de biens d'habitation alors que ce dernier prête un bien d'une valeur souvent bien supérieure à un prêt hypothécaire, qui de plus est garanti par une hypothèque.

J'ai un locataire pour lequel je recois une reduction de 250 EUR du precompte pour  "1 enfant a charge + 1 personne handicapé"
Cest le locataire qui est hadicapé (toujours). L'enfant n'habite plus avec lui depuis +/- 2 ans.
Je n'ai aucune idee si l'enfant (mineur) est toujours a sa charge.

L'année passé j'ai demandé si l'enfant est toujours a charge, réponse oui. Donc je lui rembourses les 250 EUR.

Cette année je voudrais bien recevoir la preuve.

J'ai peur que la RW se reveille un jour sur cette situation, et que c'est moi qui peut payer.
Je ne veux aussi pas appeler les imports pour le balancer.
Quel preuve est-ce que je peux demander au locataire? Est-ce qu'il existe un certificat/attestation?